Những năm gần đây được cho là những năm sóng gió với đại dịch Covid-19, nhiều người phải đối mặt với khó khăn và thiếu thốn. Tuy nhiên, trong những thách thức đó, đầu tư trở thành lựa chọn tối ưu để xây dựng tương lai. Bạn đang có nguồn tiền nhàn rỗi và muốn đầu tư một cách hiệu quả và an toàn? Đừng bỏ qua 7 kênh đầu tư đáng tin cậy mà chúng tôi gợi ý dưới đây. Hãy nghiên cứu và thử nghiệm ngay để tận dụng cơ hội tốt nhất!
Đầu tư tài chính là cách sử dụng thông minh nguồn tiền nhàn rỗi để đạt được lợi nhuận. Đầu tư thông qua các kênh đầu tư chứng khoán, bất động sản, vàng, gửi tiết kiệm – có nhiều cách tiếp cận khác nhau. Qua bài viết bạn có thể dễ dàng so sánh các kênh đầu tư tài chính để phù hợp với nhu cầu của từng người. Đơn giản nhất, đây là bí quyết “tiền đẻ ra tiền” mà không cần phải chủ động kinh doanh, giúp tăng cường nguồn thu nhập và tăng giá trị tài sản của bạn.
Nội dung bài viết
1. Đầu tư bằng cách mua vàng
Đầu tư vàng là một lựa chọn phổ biến và an toàn được nhiều người sử dụng, đặc biệt là trong bối cảnh có số tiền nhàn rỗi. Đa phần người Việt thường ưa chuộng việc mua vàng để tích trữ, chờ đến khi giá vàng tăng lên để bán ra hoặc sử dụng khi cần gấp tiền mặt. Mô hình đầu tư vàng này được xem là dài hạn và an toàn, vì vàng được giao dịch rộng rãi, dễ dàng mua vào và bán ra.
Tuy nhiên, mặc dù mang lại sự ổn định, lợi nhuận từ đầu tư vàng thường không cao và dễ bị ảnh hưởng bởi lạm phát. Ngoài ra, đầu tư vào vàng và ngoại tệ cũng là một kênh truyền thống được nhiều người châu Á, kể cả Việt Nam, ưa chuộng. Bạn có thể linh hoạt chủ động thời gian mua vào và bán ra dựa trên quan sát thị trường và tính toán lãi lỗ. Lãi suất từ vàng thường cao hơn so với gửi tiết kiệm và tỷ lệ mất giá thấp hơn.
1.1. Ưu điểm
- Tính thanh khoản cao: Hiện nay mua bán vàng phổ biến ở mọi nơi. Vì vậy, nếu cần gấp một số tiền mặt bạn có thể dễ dàng giao dịch ở các tiệm vàng.
- Xu hướng giá tăng: Tùy vào từng giai đoạn lên xuống của thị trường. Tuy nhiên, nhìn chung giá trị của vàng sẽ luôn tăng dần theo thời gian.
1.2. Nhược điểm
- Tính biến động cao: Để tạo ra lợi nhuận bạn cần phải lựa chọn thời điểm thích hợp để đầu tư sao cho giá bán phải cao hơn giá mua. Thị trường vàng biến động liên lục, vậy nên bạn cần theo dõi sát sao để có thể mua ở giá tốt nhất.
- Khả năng lưu trữ: Do vàng là chất quý hiếm và mắc tiền nên để tránh mất mát nhà đầu tư cần bảo quản cẩn thận.
2. Đầu tư bằng ngoại hối
2.1. Ưu điểm
- Thị trường trao đổi tiền tệ có khắp thế giới. Làm cho các nhà đầu tư có nhiều cơ hội để tìm tiền tệ có thể làm lợi nhuận. Ngoài ra, có thể hoạt động giao dịch suất 24 giờ trong ngày làm việc thứ hai đến thứ sáu.
- Việc truy cập tiếp cần thị trường ngoại hối tăng lên tiếp tục. Làm cho chúng ta có cơ hội truy cập vào thị trường Forex nhiều hơn. Trong khi hầu hết các nhà đầu tư Forex thường là tổ chức quy mô lớn. Bao gồm công nghệ hiện nay khiến xảy ra giao dịch trực tuyến. Làm cho việc giao dịch ngoại hối dễ truy cập hơn đối với các nhà đầu tư mong muốn làm lợi nhuận trong thời gian dài hoặc lợi nhuận trong thời gian ngắn.
- Giao dịch ngoại hối sử dụng vốn thấp hơn việc truy cập thị trường loại tài sản khác. Thường giảm phí giao dịch mà liên quan với việc mua bán giá trị tiền tệ. Các nhà giao dịch được thực hiện mua bán qau sàn môi giới, thường có phí giao dịch thấp hơn giao dịch chứng khoán.
2.2. Nhược điểm
- Đòn bẩy khá cao: Giao dịch ngoại hối cho phép có đòn bẩy số (Leverage) lớn là 20-20 lần. Cho lợi nhuận cao nhưng có thể làm mất tiền nhanh chóng.
- Rủi ro đối tác: Việc giám soát giao dịch ngoại hối là điều khó làm. Bởi vì, mua bán suất 24 giờ, không có cơ quan quản lý trung ương. Có nghĩa là có lẽ xảy ra rủi ro về việc vỡ thanh toán.
- Sự thay đổi của tỷ lệ trao đổi: Từ các yếu tố khác nhau như: Kinh tế nội nước, chính trị, dịch bệnh. Có lẽ xảy ra sự bất ổn của giá thị trường.
3. Gửi tiết kiệm
Đây là một kênh đầu tư phổ biến đối với tất cả mọi người do có tính thanh khoản cao, uy tín được đảm bảo dòng tiền thu từ các ngân hàng có quy mô, kinh nghiệm và các vấn đề pháp lý. Lợi nhuận lẫn số tiền gốc được đảm bảo khi các ngân hàng sẽ hoàn trả cho nhà đầu tư vào cuối kỳ. Quy trình và thủ tục gửi tiết kiệm luôn được kiểm soát nghiêm ngặt và chuyên nghiệp. Điều này giúp cho nhà đầu tư, đặc biệt các đối tượng có khẩu vị rủi ro thấp số tiền an toàn nhất có thể.
Tuy nhiên, lãi suất từ các khoản tiết kiệm ngân hàng đều khá thấp. Kinh nghiệm của các chuyên gia tài chính cho thấy ngoại trừ một số giai đoạn lãi suất tăng nóng, còn thông thường gửi tiết kiệm sẽ không có khả năng tích lũy tài sản. Vì thế, gửi tiết kiệm phù hợp với người tiết kiệm để chi tiêu trong ngắn hạn và trung hạn như mua xe, sắm sửa đồ dùng trong nhà… Hoặc những người đến tuổi nghỉ hưu muốn cuộc sống an nhàn, không phụ thuộc vào con cháu sẽ gửi tiết kiệm để lấy lãi hàng tháng.
3.1. Ưu điểm
- Lãi suất cố định: Khi gửi tiết kiệm ở ngân hàng bạn sẽ có một mức lãi suất ổn định và luôn được trả lãi đúng theo kỳ hạn.
- Tính thanh khoản cao: Nhà đầu tư có thể rút tiền bất cứ khi nào tại ngân hàng.
3.2. Nhược điểm
- Lãi suất thấp: So với các kênh đầu tư khác có khả năng sinh lời lên đến 30% thì gửi tiền tiết kiệm là một lựa chọn không hề hấp dẫn.
- Lạm phát làm giảm giá đồng tiền: Có những giai đoạn lạm phát tăng cao lên tới hai con số (>10%), với lãi suất 6-7%/ năm thì giá trị khoản tiền bạn bỏ vào ngân hàng là đang bị thất thoát.
4. Kênh đầu tư chứng khoán
Đầu tư chứng khoán là một trong những kênh đầu tư phổ biến và hứa hẹn mang lại lợi nhuận cao trong thời gian ngắn. Điều này đặc biệt đúng khi kênh đầu tư này cung cấp dịch vụ tư vấn từ các nhà môi giới, hỗ trợ nhà đầu tư đạt hiệu quả và lợi nhuận tốt. Quy trình đầu tư chứng khoán cũng trở nên dễ dàng hơn nhờ sự phát triển của công nghệ, và nó cung cấp cơ hội cho những người có số vốn ít ban đầu. Tuy nhiên, đầu tư chứng khoán cũng mang theo những nhược điểm đáng lưu ý.
Đây là một kênh đầu tư có rủi ro lớn, và việc thiếu cẩn trọng trong lựa chọn cổ phiếu và giao dịch có thể dẫn đến mất toàn bộ số vốn đầu tư. Để có nguồn thu nhập từ chứng khoán, nhà đầu tư cần dành nhiều thời gian tìm hiểu và nghiên cứu thị trường. Đối với những người không có trình độ chuyên môn và kiến thức cơ bản về chứng khoán, việc này có thể là một thách thức. Mặc dù có những trường hợp đầu tư chứng khoán đạt được lợi nhuận lớn, nhưng để thành công trong lĩnh vực này, cần sự nhạy bén và trình độ chuyên môn.
4.1. Ưu điểm
- Lợi nhuận hấp dẫn: Chỉ một trong thời gian ngắn lãi suất đem lại có thể lên đến 30% hoặc cao hơn, nếu các nhà đầu tư biết cách đầu tư hiệu quả.
- Tính thanh khoản cao: Có thể dễ dàng chuyển đổi giá trị của cổ phiếu thành tiền.
- Không cần vốn lớn: Chỉ với một khoản tiền nhỏ từ 3 – 5 triệu trở lên bạn đã có thể dễ dàng tham gia vào đầu tư chứng khoán.
4.2. Nhược điểm
- Nhiều rủi ro: Để có thể thành công ở kênh đầu tư này đòi hỏi nhà đầu tư phải có lượng kiến thức nhất định từ cơ bản đến nâng cao trong lĩnh vực tài chính. Tuy nhiên, nếu bạn những nhà đầu tư F0, thì có thể thông qua các giao dịch viên tại các công ty chứng khoán để giảm thiểu rủi ro trong đầu tư.
5. Đầu tư bất động sản
Bất động sản là một kênh đầu tư phổ biến và đa dạng, bao gồm đất nền, thổ cư, chung cư, và xây dựng nhà trọ cho thuê. Được mô tả là “vốn bốn lời,” đây là một lựa chọn đầu tư hot thu hút nhiều nhà đầu tư. Tuy nhiên, để tham gia vào kênh đầu tư này, cần có số vốn lớn và đầu tư thời gian để hiểu rõ về mặt pháp lý. Ưu điểm của đầu tư bất động sản nằm ở khả năng sinh lời cao và tính an toàn của tài sản. Với vốn lớn, đây là một kênh đầu tư hấp dẫn và có thể làm giàu.
Tuy nhiên, tính thanh khoản của bất động sản thường thấp, không linh hoạt như các loại hình đầu tư khác. Bạn cần kiên nhẫn và lâu dài, vì không thể mua bán nhanh chóng do giá bán không tăng nhanh và thị trường có thể đóng băng. Bất động sản cũng đối mặt với những vấn đề rối rắm như giá leo cao, nhu cầu bão hòa, và rủi ro tiềm ẩn, đòi hỏi nhà đầu tư phải am hiểu và dành nhiều thời gian nghiên cứu để tránh những khía cạnh rủi ro này.
5.1. Ưu điểm
- Lợi nhuận cao: Dân số ngày càng tăng dẫn đến nhu cầu sử dụng đất cũng tăng theo. Từ đó, việc giá cả đất đai leo thang theo thời gian cũng là điều dễ hiểu.
- Nhiều loại hình đầu tư: Có đa dạng các loại đầu tư cho bạn lựa chọn như đất nền, thổ cư, chung cư, …
5.2. Nhược điểm
- Nguồn vốn lớn: Nếu bạn chỉ có một nguồn vốn nhỏ (từ 3-5 triệu) thì khó có thể tham gia kênh đầu tư này.
- Tính thanh khoản thấp: Để có thể bán một miếng đất hay mua một căn nhà là một quyết định không nhỏ và đòi hỏi có một khoản tiền nhất định. Vì vậy, rất khó để chuyển đổi một bất động sản thành tiền ngay được mà cần phải có thời gian cân nhắc kỹ càng.
6. Đầu tư vào các Quỹ
6.1. Ưu điểm
- Yên tâm đầu tư kể cả khi bạn không có kiến thức về chứng khoán hay kinh tế: Tiền vốn góp của bạn sẽ được những chuyên gia tài chính, những người có chuyên môn trực tiếp điều hành đầu tư. Bạn chỉ cần góp vốn bằng cách mua chứng chỉ quỹ và hưởng lợi nhuận từ đó.
- Tính rủi ro thấp hơn so với các loại đầu tư chứng khoán khác: Các quỹ đầu tư hoạt động chuyên nghiệp sẽ không tập trung lựa chọn một sản phẩm duy nhất. Việc này nhằm giúp phân tán rủi ro nhất định. Đảm bảo thu về lợi nhuận cao nhất cho nhà đầu tư. Ngoài ra, nhờ vào quyết định đầu tư của những nhà quản lý quỹ dày dặn kinh nghiệm nên những quyết định đầu tư cũng phần nào được đảm bảo an toàn hơn.
- Tránh được những biến động của thị trường: Thị trường chứng khoán biến động liên tục, Những biến động trong ngắn hạn có thể gây ra rủi ro cho nhà đầu tư. Tuy nhiên, đầu tư chứng chỉ quỹ là dài hạn nên những biến động này hầu như không gây ra ảnh hưởng quá lớn.
- Có tính thanh khoản cao: Đây là ưu điểm nổi bật nhất của đầu tư chứng chỉ quỹ. Tính thanh khoản cao mang đến quyền lợi cho nhà đầu tư khi có thể rút ra một phần hoặc toàn bộ vốn đầu tư của mình bất cứ lúc nào. Không có ràng buộc hay giới hạn về thời gian.
6.2. Nhược điểm
- Rủi ro khi đầu tư chứng chỉ quỹ đến từ những yếu tố tác động nội sinh và ngoại sinh. Chúng sẽ dẫn đến những nguy cơ như: Không đạt được lợi ích như kỳ vọng, quỹ đầu tư phá sản,…
Ngoài ra, từ phía nhà đầu tư, việc lựa chọn đầu tư vào quỹ đầu tư nào, công ty quản lý quỹ nào cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro. Các quyết định sử dụng vốn đều được thực hiện bởi các công ty quản lý quỹ nên cần phải lựa chọn các các công ty chứng chỉ quỹ uy tín, an toàn và minh bạch.
7. Bảo hiểm Nhân thọ
Bảo hiểm được coi là một kênh đầu tư giảm rủi ro và bảo vệ tài sản của bạn khỏi những tổn thất. Có thể đăng ký mua các gói bảo hiểm đầu tư mang lại nhiều lợi nhuận về tiền và sức khỏe. Để đầu tư an toàn và hiệu quả, nhà đầu tư cần xác định nhu cầu và mục tiêu đầu tư của bản thân, đồng thời xác định mức độ rủi ro và bắt đầu bằng số vốn nhỏ để làm quen.
7.1. Ưu Điểm
- Bảo Vệ Tài Chính Gia Đình: Bảo hiểm nhân thọ đảm bảo rằng gia đình bạn sẽ nhận được một khoản tiền đền bù đáng kể khi bạn mất đi. Điều này giúp bảo vệ họ khỏi những khó khăn tài chính trong thời gian khó khăn nhất.
- Tiết Kiệm Dài Hạn: Nhiều chính sách nhân thọ cung cấp cơ hội đầu tư, cho phép bạn tích lũy giá trị tiền mặt theo thời gian. Điều này không chỉ bảo vệ, mà còn tạo ra nguồn tiết kiệm dài hạn và nguồn thu nhập sau này.
- Phúc Lợi Y Tế: Một số chính sách nhân thọ cung cấp các phúc lợi y tế, giúp hỗ trợ chi phí điều trị và bảo vệ bạn khỏi những khó khăn y tế đột ngột.
7.2. Nhược Điểm
- Phí Cao: Một số chính sách có phí cao, đặc biệt là đối với nhóm người ở độ tuổi cao. Điều này có thể tạo ra gánh nặng tài chính đáng kể hàng tháng.
- Rủi Ro Đầu Tư: Chính sách đầu tư nhân thọ mang theo rủi ro liên quan đến hiệu suất thị trường tài chính. Nếu thị trường giảm sút, giá trị đầu tư của bạn có thể giảm đi.
- Chấp Nhận Không Chắc Chắn: Mức độ bảo vệ tài chính có thể thay đổi tùy thuộc vào chính sách, và có thể có những hạn chế về quyền lợi trong một số trường hợp.
Kết Luận
Như vậy, có 6 kênh đầu tư có thể giúp nhà đầu tư sinh lời, mỗi kênh mang lại ưu và nhược điểm khác nhau để các nhà đầu tư lựa chọn cho thích hợp với mục đích và khả năng của mình. Những kênh đầu tư an toàn thường ít rủi ro, nhưng lợi nhuận không cao, trong khi những kênh đầu tư mang tính mạo hiểm có thể mang lại lợi nhuận cao hơn. Việc lựa chọn kênh đầu tư phải phù hợp với mục tiêu và điều kiện tài chính của nhà đầu tư.
Các bài viết liên quan:
Bí quyết quản lý tài chính cá nhân để kiểm soát chi tiêu và tiết kiệm hiệu quả năm 2023 (clibme.com)
Họ và tên : Nguyễn Thuỳ Dương
Mã sinh viên: 21050824
Lớp QH-2021-E KTQT CLC3
Mã học phần: INE3104 6
Nhóm 6
