Trong bối cảnh cuộc sống hiện đại, thẻ tín dụng không chỉ là một phương tiện thanh toán mà còn trở thành một công cụ tài chính quan trọng, mở ra cánh cửa cho sự tiện lợi và linh hoạt trong quản lý nguồn tài chính cá nhân. Cùng với sự phổ biến của công nghệ và môi trường kinh tế số, chúng ta đang chứng kiến một sự thay đổi đáng kể trong thói quen thanh toán, đặc biệt là sự “nhấn chìm” của tiền mặt dưới sức ảnh hưởng mạnh mẽ của thẻ tín dụng.
Nội dung bài viết
1. Thẻ tín dụng là gì
Thẻ tín dụng là một loại thẻ ngân hàng sử dụng để thực hiện các chi trả trước, sau đó thanh toán sau. Đây đang là một phương thức thanh toán mới thay thế cho hình thức truyền thống bằng tiền mặt. Mặc dù bản chất của thẻ tín dụng là một khoản vay từ ngân hàng, nhưng nếu bạn thanh toán dư nợ đúng hạn, bạn sẽ phải trả thêm một khoản lãi suất.
2. Lợi ích khi dùng thẻ tín dụng
Sở hữu thẻ tín dụng trong xã hội hiện đại ngày nay đem đến rất nhiều ưu điểm cho người sử dụng, vì vậy bạn nên mở thẻ tín dụng để tận hưởng những tiện ích mà chiếc thẻ có thể mang lại:
2.1. Giảm Áp Lực Tài Chính
Thẻ tín dụng giúp người sử dụng thanh toán trước và thanh toán sau khi đến hạn, giảm áp lực tài chính bởi vì họ có thể vay trước một số tiền cụ thể.
2.2. Thanh Toán Linh Hoạt
Các hóa đơn có thể được thanh toán một cách linh hoạt thông qua thẻ, bất kỳ nơi nào từ cửa hàng đến trung tâm mua sắm, khách sạn, nhà hàng, hoặc thậm chí là trực tuyến với thông tin được in trên thẻ.
Thay vì trực tiếp thanh toán bằng tiền mặt khi mua sắm, ngân hàng sẽ cung cấp trước một khoản tiền để chi trả. Chủ thẻ sẽ phải hoàn trả số tiền này cho ngân hàng trước ngày đáo hạn được ghi trong bảng sao kê hàng tháng. Việc làm thẻ tín dụng cũng mang lại thuận lợi khi chủ thẻ muốn mua sắm ở nhiều địa điểm trong và ngoài nước mà không cần mang theo tiền mặt hay chứng minh tài chính.
2.3. Ưu Đãi Khuyến Mãi
Chủ thẻ tín dụng được hưởng nhiều ưu đãi từ các chương trình khuyến mại, tích điểm thưởng, và giảm giá khi liên kết với các đối tác thương hiệu và trung tâm mua sắm. Việc sử dụng thẻ giúp tiết kiệm chi phí mua sắm so với việc thanh toán bằng tiền mặt thông thường.
2.4. Sự Thuận Tiện
Lợi ích của thẻ tín dụng nằm ở sự thuận tiện mà nó mang lại. Thay vì mang theo một bọc tiền mặt khi ra khỏi nhà, bạn chỉ cần một chiếc thẻ nhỏ gọn. Điều này giúp bạn di chuyển thoải mái hơn và tránh khỏi rủi ro mất mát do đánh rơi hoặc mất cắp. Trong trường hợp mất thẻ, việc liên hệ với tổng đài tài chính để khóa thẻ tạm thời sẽ giúp bạn tránh mất mát về mặt tài chính.
2.5. Mua Sắm Online
Ngày nay, hầu hết các trang web thương mại điện tử đều cung cấp chương trình khuyến mãi và giảm giá đặc biệt cho những giao dịch thanh toán bằng thẻ tín dụng.
2.6. Vay Tiền Theo Thẻ Tín Dụng
Vay tiền theo thẻ tín dụng là hình thức vay tín chấp cho cá nhân hoặc chủ doanh nghiệp, giúp giải quyết vấn đề nhanh chóng với lãi suất thấp hơn so với các hình thức vay khác.
2.7. Đơn Giản Hóa Quản Lý Chi Tiêu
Mỗi tháng, ngân hàng sẽ gửi bảng sao kê chi tiết giao dịch, giúp quản lý chi tiêu trở nên đơn giản và thuận tiện hơn so với việc sử dụng tiền mặt.
2.8. Tính An Toàn và Bảo Mật Cao
Thẻ tín dụng mang lại tính an toàn và bảo mật cao, khiến cho việc mất cắp hay thất lạc chỉ là một thách thức nhỏ. Bạn có thể yên tâm báo cáo mất thẻ và khóa tạm thời để đảm bảo an toàn thông tin và số tiền trong thẻ.
3. Những tiêu chí chọn ngân hàng mở thẻ tín dụng
3.1. Bảo Mật
Ngân hàng mở thẻ tín dụng cần có hệ thống bảo mật thông tin mạnh mẽ để đảm bảo an toàn cho chủ thẻ. Thẻ tín dụng với mã bảo mật OTP 2 lớp được ưu tiên, giúp ngăn chặn rủi ro mất thông tin do tấn công tin tặc.
3.2. Sự Uy Tín
Độ uy tín của ngân hàng là một yếu tố quan trọng cần xem xét khi chọn thẻ tín dụng. Độ uy tín cao thể hiện khả năng bảo lãnh mạnh mẽ và sự đa dạng trong việc chấp nhận thanh toán, giúp bạn dễ dàng thực hiện giao dịch tại nhiều địa điểm.
3.3. Lãi Suất
Lãi suất chậm thanh toán và lãi suất rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là yếu tố cần quan tâm. So sánh mức lãi suất giữa các ngân hàng để tránh chi phí không mong muốn.
3.4. Ưu Đãi
Ưu đãi khi sử dụng thẻ đa dạng, với mỗi ngân hàng có chương trình khuyến mãi riêng. Lựa chọn ngân hàng với đối tác phù hợp để tận dụng các ưu đãi này.
3.5. Hạn Mức
Hạn mức tín dụng, xác định dựa trên hồ sơ đăng ký mở thẻ, là số tiền tối đa bạn có thể sử dụng. Quy định về hạn mức này phụ thuộc vào chính sách từng ngân hàng và từng loại thẻ tín dụng.
3.6. Phí Thường Niên
Phí thường niên là khoản phí hàng năm để duy trì và quản lý thẻ. Mức phí này thay đổi tùy thuộc vào hạng thẻ tín dụng cụ thể.
Hầu hết các loại thẻ tín dụng hiện nay có mức phí thường niên từ 100,000 VND đến hơn 1 triệu VND/năm, với các thẻ phổ thông thường có mức phí dưới 500,000 VND/năm. Ngân hàng nước ngoài thường có phí thường niên cao nhất, được tính riêng cho từng loại thẻ chính và thẻ phụ.
Tùy thuộc vào mức chi tiêu của bạn, lựa chọn dòng thẻ phù hợp có thể giúp bạn tối ưu hóa chi phí.
4. Top 5 ngân hàng mở thẻ tín dụng có nhiều ưu đãi “hot” nhất năm 2023
4.1. Thẻ tín dụng VPBank
Mục tiêu của VPBank là mang đến sự thuận tiện và đáp ứng nhu cầu của giới trẻ thông qua việc giới thiệu thẻ tín dụng với nhiều ưu đãi và lợi ích đặc biệt. Trải nghiệm thế giới của ưu đãi không giới hạn thông qua chương trình VPBank Card Privileges, hợp tác với gần 700 đối tác chiến lược, mang đến giảm giá đáng kể từ 10% đến 55% cho nhiều sản phẩm và dịch vụ.
Với mức thu nhập trong khoảng 4.500.000 đến 7.500.000 triệu đồng, bạn có thể đăng ký làm thẻ với hạn mức tín dụng lên đến 500 triệu đồng và phí thường niên từ 299.000 – 499.000 đồng.
Ngoài ra, VPBank còn cung cấp các loại thẻ tín dụng khác với hạn mức tín dụng lên đến 1 tỷ và phí thường niên từ 660.000 – 899.000 đồng/năm, bao gồm Mastercard Platinum và thẻ Đồng thương hiệu Vietnam Airlines – VPBank Platinum Master Card.
Tham khảo thêm tại đây
4.2. Thẻ tín dụng VIB
Thẻ tín dụng của VIB mang đến sự linh hoạt trong chi tiêu và trải nghiệm cuộc sống đầy ưu đãi quanh năm. Khách hàng có cơ hội tận hưởng những ưu đãi hấp dẫn từ đối tác mua sắm, nhà hàng, điểm du lịch, spa… của VIB và MasterCard suốt 365 ngày/năm. Việc thanh toán trở nên dễ dàng mọi lúc mọi nơi tại hơn 33 triệu điểm chấp nhận thẻ và rút tiền tại hơn 1,9 triệu ATM trên toàn cầu.
Đặc biệt, Thẻ VIB Online Plus 2in1, một loại thẻ tích điểm đổi quà (reward), không chỉ mang lại nhiều ưu đãi hấp dẫn mà còn đi kèm với gói sử dụng Grab trị giá 43 triệu VNĐ, sẵn sàng phục vụ khách hàng suốt cả năm. Nếu bạn có mức thu nhập từ 7 triệu đồng trở lên, việc sở hữu thẻ này trở nên dễ dàng và đầy tiện ích với phí thường niên chỉ 599.000 đồng/năm
Thẻ VIB Online Plus, với chương trình hoàn tiền lên đến 6% cho các giao dịch trực tuyến, không chỉ giúp giảm chi phí mà còn đi kèm với gói bảo hiểm gian lận giao dịch trị giá 105 triệu VNĐ. Việc này mang lại cho chủ thẻ không chỉ sự linh hoạt trong chi tiêu mà còn an toàn và tiết kiệm đáng kể.
Tham khảo thêm tại đây
4.3. Thẻ tín dụng Citibank
Là đối tác lý tưởng cho những nhu cầu hàng ngày, từ mua sắm đến ăn uống và các hoạt động khác, thẻ tín dụng này tự động tích lũy số tiền quy đổi suốt cả năm, mang lại ưu đãi lên đến 50% cho các giao dịch mua sắm, ăn uống và du lịch. Hạn mức tín dụng cao nhất có thể đạt đến 900 triệu.
Với mức thu nhập từ 10-15 triệu, bạn có thể chọn làm thẻ tín dụng Citi Rewards, Citi Cash Back (được biết đến là thẻ tín dụng hoàn tiền tốt nhất), hoặc CitiACE Life, với mức phí thường niên từ 800.000 đến 1,2 triệu.
Đối với những người có thu nhập 20 triệu trở lên, thẻ Citi PremierMiles là lựa chọn phù hợp với mức phí thường niên là 1,5 triệu.
Hơn nữa, bạn có thể tận hưởng việc vay tín chấp tiêu dùng qua thẻ với mức vay lên đến 10 lần lương hoặc tối đa 600 triệu đồng.
Tham khảo thêm tại đây
4.4. Thẻ tín dụng Sacombank
Thẻ tín dụng của Sacombank không chỉ mang lại hạn mức tín dụng lên đến 200 triệu với phí thường niên chỉ từ 200-299 nghìn đồng mà còn bao gồm thẻ tín dụng quốc tế Sacombank Visa Platinum, với hạn mức lên đến 1 tỷ và mức phí thường niên khoảng 999 nghìn đồng/năm.
Tham khảo thêm tại đây
4.5. Thẻ tín dụng Vietcombank
Vietcombank Vietnam Airlines Platinum American Express, được coi là thẻ tín dụng hàng đầu trên thị trường Việt Nam, là kết quả của sự hợp tác giữa Vietnam Airlines – hãng hàng không quốc gia Việt Nam và American Express – một thương hiệu nổi tiếng toàn cầu. Đây là sản phẩm có hạn mức tín dụng lên đến 1 tỷ đồng, tập trung vào cung cấp những ưu đãi và quyền lợi hàng đầu trong lĩnh vực ngân hàng, hàng không, bảo hiểm, du lịch và giải trí.
Ngoài ra, có một số thẻ khác như Thẻ tín dụng quốc tế đồng thương hiệu Vietcombank Diamond Plaza Visa, Vietcombank Vietnam Airlines American Express, và Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Unionpay với hạn mức lên đến 500 triệu đồng và mức phí thường niên khoảng 400 nghìn đồng.
Tham khảo thêm tại đây
5. Kết luận
Năm 2023, những ngân hàng hàng đầu đã nhanh chóng đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng về thẻ tín dụng bằng cách cung cấp những ưu đãi vô cùng nổi bật. Các chính sách lãi suất hấp dẫn và các chương trình khuyến mãi độc đáo đã làm nổi bật thêm lợi ích và giá trị cho người sử dụng.
Như vậy, thẻ tín dụng không chỉ là một phương tiện thanh toán, mà là nguồn cảm hứng và sức mạnh tài chính trong tay mỗi người. Hãy cùng hưởng lợi từ sự thuận tiện và những ưu đãi nổi bật mà thẻ tín dụng mang lại, để tạo nên một cuộc sống tài chính mạnh mẽ và tiện lợi. Trên đây là tóm lược các thông tin về những loại thẻ tín dụng đang thu hút sự chú ý trên thị trường, mong rằng bạn đã lựa chọn được thẻ phù hợp với nhu cầu và mục tiêu cá nhân của mình.
Đọc thêm bài viết có liên quan tại:
SmartBanking BIDV 2023: An toàn hay nguy hiểm?
Công nghệ Blockchain và Cuộc Cách mạng trong Hệ thống Ngân hàng trong 2024
Nợ xấu ngân hàng: ”Quả bom nổ chậm” ngày càng trẻ hóa. Điểm mặt 5 nhóm nợ xấu người vay cần lưu ý
Sinh viên thực hiện: Bùi Hà Anh
Mã sinh viên: 21050761
Lớp: QH – 2021 – E KTQT CLC 5
Lớp học phần: INE3104 5
