Trong thời đại 4.0 với nhiều công nghệ phát triển, mọi hoạt động của con người đang dần được “online hóa”. Và vay tiền cũng vậy. Vay online đã và đang trở thành một hình thức vay tiền phổ biến hiện nay, dịch vụ này mang đến nhiều tiện ích cho người dùng nhưng đồng thời cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro trong quá trình sử dụng.
Chính vì vậy mà bài viết này ra đời nhằm cung cấp một số lưu ý nho nhỏ cho người dùng khi vay tiền online.
Nội dung bài viết
1. Chọn đơn vị cho vay online uy tín
Người xưa có câu “Chọn mặt gửi vàng”, kể cả trong thời đại mọi thứ đều diễn ra trên internet thì điều này vẫn đúng. Chọn 1 đơn vị cho vay uy tín chính là điều quan trọng nhất khi vay tiền online. Có một số yếu tố để đánh giá 1 đơn vị cho vay online là tốt như sau:
- Tên đơn vị, địa chỉ, giấy phép hoạt động: Tên đơn vị cho vay phải rõ ràng, rành mạch. Ngoài ra, bạn có thể kiểm tra xem đơn vị cho vay có giấy phép hoạt động của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hay chưa, tìm hiểu trên mạng xem “cái tên” này đã bao giờ dính phải bài phốt nào hay chưa.
- Địa chỉ của đơn vị cho vay phải cụ thể, rõ ràng: Mặc dù là một trang web hoạt động online nhưng đơn vị cũng sẽ có địa chỉ văn phòng, bạn nên kiểm tra kĩ phần này vì có 1 số công ty thành lập địa chỉ ma để lừa đảo khách hàng.
- Lãi suất, phí dịch vụ: Lãi suất và phí dịch vụ vay tiền online thường cao hơn so với vay tiền tại ngân hàng. Vì thế, bạn cần cân nhắc kỹ khả năng tài chính của mình trước khi quyết định vay online.
- Điều khoản vay: Cần đọc kĩ các điều khoản như mức lãi suất, phí dịch vụ, thời hạn vay, số tiền vay, phương thức trả nợ hay các điều khoản đảm bảo khác. Nếu có bất kỳ điều khoản nào bạn không hiểu hoặc không đồng ý, bạn cần trao đổi với đơn vị cho vay để được giải đáp.
Một số dấu hiệu nhận biết đơn vị cho vay online uy tín
- Có giấy phép hoạt động của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: Giấy phép hoạt động là một trong những yếu tố quan trọng nhất để đánh giá uy tín của một đơn vị cho vay. Bạn có thể kiểm tra giấy phép hoạt động của đơn vị cho vay trên website của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
- Có website chính thức, rõ ràng, đầy đủ thông tin: Website chính thức của đơn vị cho vay phải có đầy đủ thông tin về tên đơn vị, địa chỉ, giấy phép hoạt động, lãi suất, phí dịch vụ, điều khoản vay,…
- Có đội ngũ nhân viên tư vấn nhiệt tình, chuyên nghiệp: Đội ngũ nhân viên tư vấn của đơn vị cho vay phải nhiệt tình, chuyên nghiệp, sẵn sàng giải đáp mọi thắc mắc của khách hàng.
- Có chính sách vay rõ ràng, minh bạch: Chính sách vay của đơn vị cho vay phải rõ ràng, minh bạch, không có bất kỳ điều khoản nào gây bất lợi cho khách hàng.
2. So sánh lãi suất, phí dịch vụ
Lãi suất của các ngân hàng thường có sự chênh lệch để thu hút khách hàng và điều này cũng đúng cho những app vay tiền online. Tùy vào thời hạn vay, số tiền vay mà khoản lãi có thể chênh nhau nhiều hay ít. Để quyền lợi của mình được đảm bảo, người vay nên so sánh lãi suất và các phí dịch vị của đơn vị cung cấp vay online, từ đó lựa chọn mức ưu đãi phù hợp và tốt nhất để sử dụng.
Ngoài lãi suất, bạn hãy xem xét cả độ tin cậy và uy tín của đơn vị cho vay. Điều này đảm bảo rằng bạn đang làm việc với một đơn vị đáng tin cậy và không có rủi ro về các chi phí hoặc điều kiện không rõ ràng.
Việc lựa chọn một đơn vị với lãi suất thấp rõ ràng sẽ khiến cho số nợ bạn phải trả thấp đi. Tuy nhiên lãi suất thấp không phải lúc nào cũng là tốt nhất. Đôi khi, một lãi suất cao hơn có thể đi kèm với các dịch vụ và tiện ích tốt hơn. Vậy nên hãy cân nhắc tất cả các yếu tố này trước khi đưa ra quyết định vay tiền.
3. Đọc kỹ hợp đồng vay trước khi ký
Rất quan trọng và cần thiết khi vay tiền, hãy dành thời gian đọc kỹ hợp đồng vay trước khi ký kết. Hợp đồng vay là một văn bản pháp lý quan trọng, nó thiết lập một quan hệ hợp tác giữa bạn và đơn vị cho vay. Khi bạn đặt apple pencil hoặc bút điện tử lên hợp đồng để ký, bạn đang chấp nhận và cam kết tuân thủ các điều khoản và quy định được ghi trong đó.
Hợp đồng vay có giá trị pháp lý và có hiệu lực trước pháp luật. Điều này có nghĩa là bạn phải chịu trách nhiệm và tuân thủ những gì đã được ghi trong hợp đồng. Chính vì vậy, trước khi ký kết, hãy dành thời gian để đọc kỹ từng điều khoản và quy định trong hợp đồng. Đừng bỏ qua bất kỳ chi tiết nào, dù nhỏ nhất, vì một sự hiểu lầm có thể gây rắc rối và ảnh hưởng đến tài chính và quyền lợi của bạn.
Nếu có bất kỳ điều khoản nào trong hợp đồng mà bạn không hiểu hoặc không đồng ý, đừng ngại liên hệ và trao đổi ngay với đơn vị cho vay. Họ sẽ giải đáp mọi thắc mắc của bạn và cung cấp thông tin cần thiết để bạn có thể đưa ra quyết định thông minh và tự tin. Đừng bỏ qua bước này quan trọng, vì việc hiểu rõ hợp đồng trước khi ký kết sẽ giúp tránh những rủi ro không mong muốn và đảm bảo rằng bạn và đơn vị cho vay có cùng nhận thức và tuân thủ các cam kết đã được đưa ra.
Những điều khoản quan trọng bạn cần lưu ý khi đọc hợp đồng vay
- Mức lãi suất, phí dịch vụ
- Thời hạn vay
- Số tiền vay
- Phương thức trả nợ
- Các biện pháp bảo đảm
4. Chỉ vay khi thực sự cần thiết
Khi cần tài chính, cả vay tiền online và vay tiền truyền thống tại ngân hàng đều có thể là lựa chọn hợp lý. Tuy nhiên, quan trọng nhất là chỉ nên thực hiện khi thật sự cần thiết. Vay tiền online là một giải pháp tiện lợi, nhưng cần sử dụng nó một cách khôn ngoan. Bạn chỉ nên vay tiền khi có nhu cầu thực sự và có khả năng trả nợ.
Như đã đề cập ở phần trước, lãi suất của các dịch vụ vay tiền online thường cao hơn so với lãi suất của ngân hàng. Nếu bạn vay với thời gian dài, số tiền trả lại cuối cùng có thể lớn hơn gấp đôi số tiền ban đầu. Do đó, cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định sử dụng vốn và chỉ vay khi bạn tự tin có khả năng trả nợ trong tương lai.
Hãy nhớ rằng mọi sai lầm trong việc quản lý tài chính sẽ phải trả giá bằng tiền, và đôi khi là một số tiền rất lớn. Vì vậy, hãy đưa ra quyết định thông minh và đảm bảo rằng bạn đã xem xét tất cả các khía cạnh trước khi vay tiền.
5. Thanh toán khoản vay đúng hạn
Thanh toán khoản vay đúng hạn là điều vô cùng quan trọng để tránh bị áp dụng lãi suất phạt và các rủi ro khác. Trước khi vay, hãy đảm bảo rằng bạn đã có kế hoạch sử dụng số tiền vay và đặt ra kế hoạch trả nợ cụ thể. Nắm bắt thời hạn trả nợ và cam kết tuân thủ deadline là điều cần thiết.
Tuy nhiên, trong trường hợp bạn gặp khó khăn trong việc trả nợ đúng hạn, hãy liên hệ với đơn vị cho vay ngay để thương lượng và tìm kiếm các giải pháp khác nhau trước khi hợp đồng kết thúc. Đôi khi, các đơn vị cho vay có thể sẵn lòng gia hạn hợp đồng hoặc thương lượng điều chỉnh các điều khoản trả nợ. Tuy nhiên, quan trọng là bạn phải tỏ ra có trách nhiệm và sẵn sàng thảo luận với đơn vị cho vay để tìm ra giải pháp tốt nhất cho cả hai bên.
Để tránh các rủi ro không đáng có, luôn đặt sự thanh toán đúng hạn là ưu tiên hàng đầu. Tuy nhiên, nếu gặp khó khăn, hãy tìm cách liên lạc và thương lượng với đơn vị cho vay để tìm ra giải pháp hợp lý và tránh các hậu quả tiềm tàng.
Lưu ý khác khi vay tiền online
Ngoài 5 điều cần lưu ý trên, bạn cũng cần lưu ý một số vấn đề sau khi vay tiền online:
Cung cấp thông tin cá nhân chính xác, đầy đủ để tránh bị lừa đảo.
Khi vay tiền online, quy trình đòi hỏi bạn phải cung cấp một số thông tin cá nhân quan trọng cho đơn vị cho vay. Những thông tin này bao gồm họ và tên, số CMND/CCCD, địa chỉ, số điện thoại, và địa chỉ email. Đôi khi, thậm chí còn yêu cầu thông tin về tài khoản ngân hàng hoặc tài khoản thanh toán. Rõ ràng, tất cả những thông tin này đều là những mảnh ghép quan trọng trong việc xác minh danh tính và đảm bảo tính chính xác của thông tin cá nhân.
Tuy nhiên, cần nhớ rằng những thông tin trên cũng là mục tiêu mà kẻ gian đang tìm cách chiếm đoạt để lợi dụng lừa đảo. Vì vậy, việc bảo mật thông tin cá nhân là rất quan trọng để tránh bị kẻ gian lợi dụng. Hãy luôn cảnh giác và không bao giờ cung cấp thông tin cá nhân cho người lạ hoặc trang web không uy tín. Nếu không chắc chắn về tính an toàn của một trang web, hãy tham khảo ý kiến từ nguồn tin đáng tin cậy hoặc nhờ sự tư vấn từ các chuyên gia.
Ngoài ra, cũng cần lưu ý rằng khi sử dụng các dịch vụ vay tiền online, hãy chắc chắn rằng đơn vị cho vay có chính sách bảo mật thông tin cá nhân rõ ràng và tuân thủ theo quy định pháp luật. Tránh giao dịch với các tổ chức không rõ nguồn gốc hoặc không tuân thủ quyền lợi của khách hàng.
Tóm lại, việc bảo mật thông tin cá nhân là vô cùng quan trọng trong quá trình vay tiền online. Hãy luôn giữ cảnh giác và chỉ chia sẻ thông tin cá nhân với các công ty đáng tin cậy và có chính sách bảo mật tốt.
Không click vào các đường link lạ
Kẻ gian thường sử dụng các đường link lạ để lừa đảo người dùng. Khi vay tiền online, bạn cần cảnh giác với các đường link lạ trong email hoặc tin nhắn. Không click vào các đường link này để tránh bị đánh cắp thông tin hoặc cài đặt phần mềm độc hại.
Cẩn thận với các chiêu trò khuyến mãi, ưu đãi hấp dẫn
Các đơn vị cho vay online thường sử dụng các chiêu trò khuyến mãi, ưu đãi hấp dẫn để thu hút khách hàng. Tuy nhiên, bạn cần cẩn thận với những chiêu trò này.
Hãy cân nhắc kỹ về tính khả thi của các ưu đãi đó trước khi quyết định vay.
Ví dụ, một đơn vị cho vay có chương trình khuyến mãi cho vay với lãi suất 0% trong 30 ngày. Điều này nghe có vẻ rất hấp dẫn, nhưng bạn cần lưu ý rằng lãi suất thực tế của khoản vay có thể cao hơn rất nhiều sau khi hết thời hạn ưu đãi.
Có rất nhiều những trường hợp người vay online rơi vào cảnh nợ đen, tín dụng xấu khi mắc bẫy vào chiêu trò lừa đảo lãi suất 0% này. Ban đầu họ vay không lãi suất nhưng rất nhanh sau khi hết thời hạn áp dụng 0%, lãi suất tăng đột biến có thể cao gấp đôi, gấp ba lãi suất ngân hàng và điều này khiến con nợ dễ rơi vào cảnh vỡ nợ.
Lựa chọn phương thức trả nợ phù hợp
Giống như khi đi vay, bạn có nhiều bên cho vay để lựa chọn thì lúc trả nợ bạn cũng sẽ có nhiều phương thức trả nợ khác nhau khi vay tiền online. Bạn cần lựa chọn phương thức trả nợ phù hợp với khả năng tài chính của mình.
Một số phương thức trả nợ phổ biến bao gồm:
- Trả nợ một lần: Trả 1 lần vào thời hạn cố định cả lãi và gốc của khoản vay. Phương pháp này nhanh chóng, ít thủ tục nhưng đòi hỏi khả năng tài chính vững và kế hoạch cụ thể, đúng đắn để có thể trả 1 lần đúng hạn.
- Trả nợ theo kỳ: Chia thời hạn trả nợ thành các kỳ thời gian nhỏ hơn, số tiền trả mỗi lần nhỏ hơn. Phương pháp này sẽ phù hợp nếu tài chính của bạn chưa thật sự ổn định và kế hoạch kinh doanh của bạn là lâu dài. Tuy nhiên phương pháp này sẽ kéo dài thời gian vay từ đó khiến cho số tiền bạn phải trả nhiều hơn.
- Trả nợ theo ngày: Chia nhỏ khoản nợ theo từng ngày để trả. Đối với những người vay nợ không có tài chính vững hoặc không có kế hoạch lâu dài thì đây thường được chọn làm phương thức trả tiền. Mỗi ngày bạn trích luôn 1 phần trong khoản thu nhập của mình để trả nợ. Tuy nhiên phương pháp này thường có mức lãi suất cao hơn hai phương pháp trên.
Cảnh giác với các chiêu trò lừa đảo
Kẻ gian thường sử dụng các chiêu trò lừa đảo để chiếm đoạt tài sản của người vay tiền online. Bạn cần cảnh giác với các chiêu trò này, chẳng hạn như:
- Mạo danh các đơn vị cho vay uy tín để lừa đảo
- Đòi hỏi người vay cung cấp thông tin cá nhân nhạy cảm
- Kêu gọi người vay chuyển tiền trước khi nhận được khoản vay
Hỗ trợ khách hàng
Các đơn vị cho vay uy tín thường có đội ngũ nhân viên tư vấn nhiệt tình, sẵn sàng hỗ trợ khách hàng trong quá trình vay vốn. Bạn nên liên hệ với đơn vị cho vay để được tư vấn nếu có bất kỳ thắc mắc nào.
Trong những năm gần đây, vay tiền online là một hình thức vay vốn phổ biến, mang đến nhiều tiện ích cho người vay. Tuy nhiên, vay tiền online cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro. Do đó, người vay cần tìm hiểu kỹ trước khi quyết định vay.
Xem các bài viết liên quan tại:
Nợ xấu ngân hàng: ”Quả bom nổ chậm” ngày càng trẻ hóa. Điểm mặt 5 nhóm nợ xấu người vay cần lưu ý
Rủi ro vay tiền online đem lại những hệ lụy như thế nào?
Sinh viên thực hiện: Ngô Thị Tú Anh
Mã sinh viên: 21050767
Lớp: QH – 2021 – E KTQT CLC 5
Lớp học phần: INE3104 5
