Thẻ tín dụng là một trong những công cụ tài chính phổ biến hiện nay, cho phép người dùng có thể tiêu dùng và thanh toán sau đó. Tuy nhiên, việc sử dụng thẻ tín dụng cũng có thể mang lại nhiều lợi ích nhưng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro. Bài viết cung cấp thông tin đầy đủ về thẻ tín dụng, bao gồm khái niệm, lợi ích, rủi ro và cách sử dụng hiệu quả, giúp bạn hiểu rõ về thẻ tín dụng và tránh được những rủi ro khi sử dụng. Đồng thời, bài viết cung cấp các mẹo giúp bạn sử dụng thẻ tín dụng tiết kiệm chi phí.
Nội dung bài viết
Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng (Credit Card) là một loại thẻ ghi nợ cho phép người dùng vay tiền để mua hàng và dịch vụ. Người dùng có thể sử dụng thẻ tín dụng tại các cửa hàng, nhà hàng, khách sạn và các nơi khác chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng. Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng, bạn đang vay tiền từ công ty phát hành thẻ tín dụng. Bạn phải trả lại số tiền đã vay cùng với lãi suất và phí theo các điều khoản quy định trong hợp đồng thẻ tín dụng.
Lãi suất và phí khi sử dụng
Lãi suất thẻ tín dụng là khoản phí mà bạn phải trả khi bạn vay tiền từ công ty phát hành thẻ tín dụng. Lãi suất thẻ thường dao động từ 15% đến 25%. Bạn càng trả nợ chậm thì số tiền lãi bạn phải trả sẽ càng nhiều. Ngoài lãi suất, bạn còn phải trả một số loại phí khác khi sử dụng thẻ , chẳng hạn như phí thường niên, phí chuyển đổi ngoại tệ, phí rút tiền mặt và phí trễ hạn thanh toán.
| Loại phí | Mức phí |
| Phí thường niên | Thường là từ 1 – 2 triệu đồng/năm |
| Phí chuyển đổi ngoại tệ | Thường là 1 – 3% giá trị giao dịch |
| Phí rút tiền mặt | Thường là 2 – 5% giá trị giao dịch |
| Phí trễ hạn thanh toán | Thường là 1 – 3% số tiền nợ còn lại |
Nếu bạn không thể trả đủ số tiền đã vay trong thời hạn quy định, công ty phát hành Credit Card sẽ tính lãi suất và các khoản phí khác trên số tiền nợ còn lại. Điều này có thể khiến cho số tiền bạn phải trả lên đến gấp đôi hoặc gấp ba so với số tiền ban đầu vay.
Thời hạn trả nợ tối thiểu khi sử dụng Credit Card
Khi bạn sử dụng Credit Card, bạn phải trả ít nhất một khoản tiền tối thiểu mỗi tháng. Khoản tiền tối thiểu này thường là 2% đến 5% số dư nợ trên thẻ tín dụng của bạn. Nếu bạn chỉ trả số tiền tối thiểu mỗi tháng, bạn sẽ phải trả nhiều tiền lãi hơn vì số dư nợ trên thẻ của bạn sẽ không giảm.
Ví dụ: Nếu bạn có một khoản nợ trên thẻ tín dụng là 10 triệu đồng với lãi suất 20% mỗi năm và bạn chỉ trả số tiền tối thiểu là 200.000 đồng mỗi tháng, thì sau 5 năm bạn sẽ phải trả tổng cộng là 12 triệu đồng, trong đó có 2 triệu đồng là khoản lãi suất.
Lợi ích khi sử dụng thẻ tín dụng
Mặc dù việc sử dụng thẻ tín dụng có thể mang lại nhiều rủi ro nhưng cũng không thể phủ nhận được những lợi ích mà nó mang lại cho người dùng. Dưới đây là những lợi ích chính khi sử dụng thẻ tín dụng:
- Tiện lợi: Credit Card giúp bạn không cần mang theo một số lượng lớn tiền mặt khi đi mua sắm hay du lịch. Bạn chỉ cần mang theo một chiếc thẻ và có thể thanh toán bất kỳ giao dịch nào mà bạn muốn.
- Chi tiêu linh hoạt: Với Credit Card, bạn có thể chi tiêu linh hoạt hơn bởi bạn có thể trả tiền sau khi đã sử dụng dịch vụ hoặc mua hàng. Điều này giúp bạn có thể quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả hơn.
- Tiết kiệm chi phí: Nếu bạn sử dụng thẻ thông minh, bạn có thể tiết kiệm được nhiều chi phí. Ví dụ như khi sử dụng Credit Card có tích điểm hoặc cashback, bạn có thể tích lũy điểm để đổi quà hoặc nhận lại một phần tiền đã chi tiêu.
- Bảo mật: Credit Card có tính bảo mật cao hơn so với tiền mặt. Nếu bạn bị mất tiền mặt, bạn sẽ không thể lấy lại được. Nhưng nếu bạn bị mất thẻ, bạn có thể liên hệ với ngân hàng để khóa thẻ và tránh bị mất tiền.
Những rủi ro khi sử dụng thẻ tín dụng mà bạn cần biết
Mặc dù thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích nhưng cũng không thể phủ nhận được những rủi ro tiềm ẩn khi sử dụng nó. Dưới đây là những rủi ro khi sử dụng thẻ tín dụng mà bạn cần biết:
Nợ nần không kiểm soát được
Việc sử dụng Credit Card có thể khiến bạn dễ dàng chi tiêu quá mức và không kiểm soát được số tiền đã chi. Điều này có thể dẫn đến việc bạn tích lũy nợ nần và không thể trả nợ đúng hạn. Nếu không có kế hoạch tài chính cụ thể, việc sử dụng thẻ tín dụng có thể khiến bạn rơi vào tình trạng nợ nần không kiểm soát được.
Rủi ro về bảo mật thông tin
Credit Card chứa đựng nhiều thông tin cá nhân của bạn như số thẻ, mã CVV, ngày hết hạn… Nếu thông tin này bị lộ ra ngoài, có thể dẫn đến việc bị lừa đảo hoặc mất tiền. Vì vậy, bạn cần luôn giữ bí mật thông tin thẻ của mình và chỉ cung cấp cho các đơn vị uy tín và đáng tin cậy.
Tác động đến điểm tín dụng
Điểm tín dụng là một chỉ số quan trọng để đánh giá khả năng thanh toán của bạn. Việc sử dụng thẻ không đúng cách hoặc không trả nợ đúng hạn có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn. Điều này sẽ ảnh hưởng đến khả năng vay tiền trong tương lai, ví dụ như vay mua nhà hay mua ô tô.
3 sai lầm thường gặp khi sử dụng thẻ tín dụng
Việc sử dụng thẻ tín dụng không đúng cách có thể khiến cho bạn gặp phải nhiều rủi ro và chi phí không đáng có. Dưới đây là những sai lầm thường gặp khi sử dụng thẻ tín dụng mà bạn cần tránh:
Không đọc các điều khoản
Khi bạn nhận được thẻ tín dụng, hãy đọc kỹ các điều khoản và điều kiện sử dụng của công ty phát hành thẻ. Điều này giúp bạn hiểu rõ về lãi suất, các khoản phí và các quy định khác liên quan đến việc sử dụng Credit Card. Nếu không đọc kỹ, bạn có thể bị bất ngờ bởi các khoản phí không mong muốn hoặc không biết cách tính toán lãi suất.
Thanh toán mức tối thiểu
Một sai lầm phổ biến khi sử dụng Credit Card là chỉ thanh toán số tiền tối thiểu mỗi tháng. Điều này có thể khiến cho bạn phải trả nhiều tiền lãi hơn và kéo dài thời gian trả nợ. Hãy cố gắng trả nợ đúng hạn và trả nhiều hơn số tiền tối thiểu để giảm thiểu chi phí lãi suất.
Chi tiêu quá mức
Việc sử dụng Credit Card có thể khiến bạn dễ dàng chi tiêu quá mức vì cảm giác như đang sử dụng tiền của người khác. Hãy cân nhắc kỹ trước khi chi tiêu bằng thẻ tín dụng và chỉ sử dụng khi thực sự cần thiết.
Cách sử dụng thẻ an toàn
Để tránh gặp phải các rủi ro khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn cần tuân thủ những nguyên tắc sau đây:
- Luôn giữ bí mật thông tin thẻ tín dụng của bạn.
- Không cho ai mượn thẻ của bạn hoặc cung cấp thông tin thẻ cho người khác.
- Kiểm tra kỹ các giao dịch trên sao kê thẻ tín dụng hàng tháng và báo ngay cho ngân hàng nếu phát hiện có giao dịch lạ.
- Không sử dụng Credit Card trên các website không đáng tin cậy hoặc không có địa chỉ và điện thoại liên hệ.
- Thực hiện các biện pháp bảo mật khi giao dịch trực tuyến như sử dụng mã OTP, không lưu thông tin thẻ trên các website.
Các mẹo giúp bạn tiết kiệm tiền khi sử dụng Credit Card
Nếu sử dụng Credit Card thông minh, bạn có thể tiết kiệm được nhiều chi phí. Dưới đây là một số mẹo giúp bạn tiết kiệm tiền khi sử dụng :
- Sử dụng thẻ tín dụng có tích điểm hoặc cashback để tích lũy điểm và đổi quà hoặc nhận lại tiền.
- Tìm hiểu kỹ về chính sách ưu đãi của thẻ và sử dụng vào thời điểm thích hợp để nhận được nhiều ưu đãi hơn.
- Hạn chế sử dụng Credit Card để rút tiền mặt vì sẽ có phí cao hơn và không được tính lãi suất ưu đãi.
- Thanh toán đúng hạn và trả nhiều hơn số tiền tối thiểu để giảm thiểu chi phí lãi suất.
Kết luận
Như vậy, thẻ tín dụng là một công cụ tài chính hữu ích nhưng cũng có nhiều rủi ro tiềm ẩn. Để sử dụng Credit Card một cách hiệu quả và an toàn, bạn cần tuân thủ các nguyên tắc và tránh những sai lầm thường gặp khi sử dụng. Hãy cân nhắc kỹ trước khi sử dụng thẻ tín dụng và luôn kiểm soát chi tiêu của mình để tránh gặp phải các vấn đề tài chính không mong muốn.
Những nội dung liên quan:
Rủi ro thẻ tín dụng: Khái niệm, cách phòng tránh hiệu quả
7 Điều quan trọng về thẻ tín dụng bạn cần biết
Sinh viên thực hiện: Vũ Hồng Trà
Lớp: QH-2021-E-KTQT-CLC-2
MSV: 21051036
Mã học phần: INE 3104_9
