Hiện nay, có rất nhiều cách đầu tư tài chính hiệu quả và an toàn cho cá nhân. Để thành công, nhà đầu tư phải tuân theo những nguyên tắc nhất định. Hãy tìm hiểu những bí quyết và kinh nghiệm đầu tư tài chính an toàn, giảm thiểu rủi ro được chúng tôi tổng hợp từ những nhà đầu tư thành công nhé!
Nội dung bài viết
I. Đầu tư tài chính là gì?
Đầu tư tài chính là việc đặt tiền hoặc tài sản vào những cách để kiếm tiền trong tương lai. Điều này có thể là mua cổ phiếu, trái phiếu, quỹ đầu tư hoặc bất động sản,..v.v.v. Mục tiêu chính là của việc đầu tư tài chính là tăng giá trị tiền hoặc tạo thu nhập.
Đầu tư tài chính có thể mang lại lợi ích như kiếm tiền, tăng giá trị tài sản và bảo vệ tài sản khỏi lạm phát. Tuy nhiên, nó cũng có rủi ro và không đảm bảo lợi nhuận, vì vậy cần cân nhắc và quản lý rủi ro một cách cẩn thận..
II. Tại sao cần phải đầu tư tài chính càng sớm càng tốt?
Việc bắt đầu thực hiện đầu tư tài chính ngay từ sớm vì nó mang lại những lợi ích đáng kể sau:
- Đầu tư tài chính sẽ giúp chống sự mất giá của tiền do lạm phát. Lạm phát tức là giá bán của hàng hóa và dịch vụ ngày càng tăng lên theo thời gian. Do đó, nếu đồng tiền ngày càng mất giá mà giá trị thì tất yếu tài sản của bạn không tăng thêm thì nghĩa là bạn ngày càng nghèo đi.
- Đầu tư tài chính tạo ra cơ hội sinh lời: Để kinh tế phát triển cần có hoạt động đầu tư. Hãy đầu tư vào lĩnh vực bạn am hiểu nhất và cảm thấy tự tin nhất bởi kinh nghiệm và hiểu biết của bạn sẽ mang lại lợi nhuận và sự an toàn cho khoản đầu tư.
- Đầu tư tài chính tạo thu nhập thụ động và tăng số tiền tích lũy của bạn. Hãy bắt đầu với một khoản tiền nhỏ, nhàn rỗi hàng tháng.Những khoản đầu tư nhỏ mang lại lợi nhuận ổn định mỗi tháng sẽ giúp cho tổng số tiền bạn đầu tư càng ngày càng tăng.
- Đầu tư tài chính hiệu quả sẽ giúp bạn nhanh chóng hiện thực hóa các mục tiêu lớn như mua nhà, mua xe, du học,… Đặc biệt, nếu bạn muốn thử sức với hoạt động kinh doanh thì đầu tư tài chính sẽ giúp bạn gia tăng nguồn vốn nhanh chóng để kinh doanh.
III. Các kênh đầu tư tài chính an toàn, hiệu quả nhất 2023
Hiện nay có nhiều kênh đầu tư hiệu quả để phát triển tài chính cá nhân. Dưới đây là 6 kênh đầu tư được đánh giá an toàn và phổ biến nhất mà chúng tôi muốn giới thiệu tới bạn:
1. Gửi tiết kiệm ngân hàng
Gửi tiết kiệm là hình thức đầu tư tài chính truyền thống và quen thuộc. Ưu điểm vượt trội của hình thức đầu tư này chính là an toàn và sinh lời đều đặn, không thua lỗ, tính thanh khoản cao, có thể chọn các gói tiết kiệm khác nhau. Tuy nhiên, lợi nhuận không cao và tồn tại một số rủi ro do lạm phát gây ra.
Ngày nay, hầu hết các ngân hàng cung cấp sản phẩm gửi tiết kiệm online, cho phép khách hàng mở sổ tiết kiệm ngay trên ứng dụng ngân hàng. Bạn có thể lựa chọn kỳ hạn và tỷ lệ lãi suất tương ứng với số tiền muốn gửi, với mức tối thiểu chỉ từ 1 triệu đồng.
2. Đầu tư vàng
Mua vàng dự trữ là một kênh đầu tư tài chính truyền thống và phổ biến. Người Việt thường mua và tích trữ vàng để bảo toàn giá trị tài sản và có thể bán khi giá vàng tăng. Ưu điểm lớn nhất của đầu tư vàng là tính an toàn và thanh khoản cao, vì vàng được giao dịch rộng rãi và mua bán nhanh chóng. Tuy nhiên, một nhược điểm của hình thức đầu tư này là việc bảo quản vàng để tránh nguy cơ mất cắp.
3. Đầu tư chứng khoán
Đầu tư vào thị trường chứng khoán tức là hình thức đầu tư bằng cách mua cổ phiếu, trái phiếu niêm yết của các công ty. Hiện nay, việc đầu tư cổ phiếu khá dễ dàng, và không đòi hỏi vốn lớn và mọi đối tượng đều có thể tham gia.
Ưu điểm của kênh đầu tư này là sinh lời nhanh, lợi nhuận đột phá nếu biết nắm bắt đầu tư đúng thời điểm. Để đầu tư chứng khoán, bạn sẽ mua cổ phần của những công ty đang niêm yết trên sàn chứng khoán (HOSE, HNX, UPCOM) với khối lượng phù hợp với tiền vốn của bạn. Nên mua cổ phiếu của những công ty, doanh nghiệp lớn, đầu ngành và uy tín cao trên thị trường. Mặc dù cổ phiếu của các công ty này tăng trưởng thấp nhưng bền vững và có khả năng cao được chia cổ tức.
4. Đầu tư chứng chỉ quỹ
Đầu tư tài chính bằng quỹ mở tức là bạn mua chứng chỉ quỹ do các công ty quản lý quỹ chuyên nghiệp phát hành. Quỹ này sẽ được công ty tài chính đầu tư vào cổ phiếu hoặc trái phiếu, sau đó chia lợi nhuận về cho nhà đầu tư.
Đầu tư vào chứng chỉ quỹ là một hình thức đầu tư gián tiếp và không đòi hỏi nhiều kiến thức đầu tư tài chính chuyên sâu bởi đã có các chuyên gia từ công ty tài chính nghiên cứu thị trường và lên danh mục, kế hoạch đầu tư thay bạn.
Khi tham gia vào quỹ mở, nhà đầu tư sẽ có nguồn lợi nhuận cao trong dài hạn, tính thanh khoản cao, mức độ rủi ro thấp nhờ sự đa dạng trong đầu tư.
5. Đầu tư tiền điện tử
Tiền điện tử hay còn được gọi là tiền kỹ thuật số được tạo ra và quản lý bởi các nhà phát triển, được chấp nhận và sử dụng giữa các thành viên trong cộng đồng ảo. Ở Việt Nam, tiền điện tử chưa được công nhận nhưng hình thức đầu tư này đang ngày càng được nhiều người lựa chọn bởi nó đem lại cơ hội đầu tư để làm giàu nhanh chóng.
Dù có lợi nhuận lớn nhưng kênh đầu tư này rất nhiều rủi ro và chưa được bảo vệ bởi pháp luật nên đòi hỏi nhà đầu tư cần có nhiều kiến thức trong thị trường này.
6. Đầu tư bất động sản
Có nhiều hình thức đầu tư bất động sản như cho thuê căn hộ, mua bán nhà, đất, phân lô bán nền… đều là cách thức đầu tư thông minh, sinh lời cao nhưng cần nguồn vốn lớn, ổn định, hiểu biết pháp luật và có mối quan hệ rộng rãi.
Lời khuyên từ các chuyên gia ngành đầu tư tài chính là: Do tình hình bong bóng bất động sản có thể vỡ bất cứ lúc nào nên nhà đầu tư không dùng tiền vay để đầu tư bất động sản mà hãy dùng nguồn tiền nhàn rỗi để đầu tư, tránh rủi ro bong bóng vỡ, thị trường đóng băng sẽ gây rủi ro cao.
IV. Những nguyên tắc vàng trong đầu tư tài chính
1. Tiết kiệm và có kế hoạch chi tiêu hợp lý
Để có thể đầu tư, điều quan trọng là bạn phải có một số tiền sẵn có. Vì vậy, hãy bắt đầu bằng việc tiết kiệm và tích lũy tiền và tài sản. Hãy tìm cách để tài sản của bạn tăng lên và học cách quản lý và kiểm soát các chi tiêu cá nhân. Để làm điều này, hãy xem xét cẩn thận mức độ quan trọng và cần thiết của từng khoản chi tiêu và loại bỏ những khoản tiền lãng phí.
Xem thêm: https://clibme.com/quan-ly-chi-tieu-ca-nhan-6-chiec-lo/
2. Rèn luyện sự kiên nhẫn trong đầu tư
Đầu tư không phải là chuyện một sớm một chiều. Để đạt được lợi nhuận, bạn cần dành một khoảng thời gian đáng kể. Do đó, việc rèn luyện tính kiên nhẫn trong quá trình đầu tư là rất quan trọng. Tính kiên nhẫn giúp bạn duy trì sự bình tĩnh khi đối mặt với biến động bất ngờ trên thị trường, từ đó đưa ra các quyết định đầu tư chính xác. Sự hấp tấp và vội vã có thể dẫn đến việc mất mát toàn bộ vốn chỉ trong một phút vì một hành động sai lầm.
3. Đầu tư nhiều để có kinh nghiệm
Nếu chỉ học lý thuyết và nhìn người khác đầu tư thì bạn sẽ không có được kinh nghiệm thực tế. Hãy bắt tay vào làm từng bước, từ việc nhỏ, số vốn nhỏ đến việc lớn để tích lũy được kinh nghiệm đầu tư.
Đừng quên học hỏi từ những người đi trước, các chuyên gia trong lĩnh vực quản lý và đầu tư tài chính để có nhiều kiến thức mới.
4. Quản trị được rủi ro khi đầu tư tài chính
Để đạt được lợi nhuận trong đầu tư, nhà đầu tư cần nhận thức rằng mỗi kênh đầu tư đều đi kèm với mức độ rủi ro. Thông thường, mức lợi nhuận càng cao, rủi ro càng lớn. Để quản lý rủi ro hiệu quả trong đầu tư tài chính, nhà đầu tư cần có kế hoạch cụ thể để giảm thiểu rủi ro.
Một trong những phương pháp phổ biến để giảm rủi ro là sở hữu một danh mục đa dạng, bao gồm nhiều loại hình đầu tư như cổ phiếu, trái phiếu và chứng chỉ quỹ. Việc phân tán đầu tư vào nhiều lĩnh vực khác nhau giúp giảm thiểu tác động tiêu cực từ biến động của một kênh đầu tư cụ thể. Khi một lĩnh vực không đạt được kết quả như mong đợi, các lĩnh vực khác có thể đóng góp vào tổng lợi nhuận và giảm thiểu mất mát. Điều này tạo ra một cân bằng tổng thể cho danh mục đầu tư và giúp giảm rủi ro tổng thể của nhà đầu tư.
5. Luôn để dành một phần tiền mặt dự trữ để làm vốn
Để đảm bảo an toàn trong mọi tình huống, bạn nên quản lý tài chính cá nhân thật tốt và có một khoản tiền dự trữ sẵn có để sử dụng trong việc đầu tư. Điều này đảm bảo rằng bạn không sẽ gặp khó khăn nếu vốn đầu tư của bạn gặp thua lỗ. Ngoài ra, khi có cơ hội đầu tư xuất hiện bất ngờ, bạn sẽ có khả năng nắm bắt nhanh chóng và tận dụng để thu được lợi nhuận đáng kể.
Xem thêm: https://clibme.com/quan-ly-tai-chinh-ca-nhan/
V. Kinh nghiệm đầu tư tài chính an toàn, giảm thiểu rủi ro
Để đầu tư thành công và thu về lợi nhuận lớn, ổn định, nhà đầu tư cá nhân cần học hỏi các kinh nghiệm sau:
1. Có kế hoạch và phương án đầu tư ngay từ đầu
Hãy tập thói quen lập kế hoạch và đặt mục tiêu ngắn hạn, dài hạn cho mọi phương án đầu tư để có thể đạt được thành công và mức lợi nhuận mong muốn. Việc lên kế hoạch chi tiết sẽ giúp nhà đầu tư dự đoán rủi ro và có giải pháp đi kèm.
Hãy bắt đầu từ việc đặt ra những câu hỏi như: Đầu tư vào ngành gì? Mục tiêu là gì? Làm cách nào để thực hiện được mục tiêu ấy? Mất bao lâu để đạt được?… Việc tiếp theo là trang bị các kiến thức để lựa chọn kênh đầu tư tài chính an toàn, hiệu quả và thông minh nhất. Bên cạnh đó, nhà đầu tư cần chuẩn bị thêm những phương án dự phòng cho trường hợp bất trắc có thể xảy ra.
Xem thêm:https://clibme.com/8-cach-tieu-dung-xanh/
2. Cập nhật kiến thức tài chính thường xuyên
Việc cập nhật kiến thức là vô cùng quan trọng bởi thị trường luôn biến động không ngừng và thông tin là vũ khí quan trọng để ứng phó với những thay đổi này. Không chỉ cập nhật kiến thức về chuyên ngành mình đang đầu tư, bạn cũng cần xem xét các thông tin chung về tài chính và tham khảo những kinh nghiệm từ các chuyên gia.
Khi có kiến thức bao quát, bạn sẽ dễ dàng nhìn nhận đúng vấn đề và đưa ra quyết định đúng đắn vào thời điểm then chốt.
3. Không bỏ trứng vào một giỏ
Đây là nguyên tắc vàng mà mọi nhà đầu tư cần phải thuộc nằm lòng. Nếu bạn dồn toàn bộ tiền vốn mình có để đầu một kênh đầu tư duy nhất, bạn sẽ phải hứng chịu rủi ro mất trắng nếu thị trường đột ngột xảy ra biến động lớn. Tuy nhiên, bạn cũng không nên chia vốn ra quá nhỏ để đầu tư lẻ tẻ vì nó sẽ làm giảm lợi nhuận của bạn. Hãy đa dạng hóa danh mục đầu tư một cách thông minh nhằm giảm thiểu rủi ro và tối đa lợi nhuận.
4. Biết điểm mua và điểm dừng hợp lý
Hãy biết đặt điểm chốt lời, cắt lỗ từ khi bắt đầu lên kế hoạch. Nếu thấy khoản đầu tư đã đạt lợi nhuận kỳ vọng hoặc thị trường có dấu hiệu bất lợi hãy biết dừng lại để bảo toàn nguồn vốn. Sự tham lam đôi khi có thể giết chết khoản đầu tư sinh lời tốt.
Nhiều nhà đầu tư thường có thói quen “đu đỉnh” hoặc “bắt đáy” nhưng lại không xác định được mức kịch trần, kịch sàn nên dễ thua lỗ thê thảm.
5. Đầu tư vốn nhỏ khi mới tham gia đầu tư
Mặc dù nắm trong tay nhiều kiến thức đầu tư tài chính, nhưng nếu bạn mới bắt đầu thì hãy thực hành từ số vốn nhỏ để tích lũy dần kinh nghiệm, sau đó nâng cấp dần lên số vốn lớn hơn hoặc thử sức ở các kênh mới. Sự thận trọng sẽ giúp nhà đầu tư bảo toàn tài sản, tránh bị thua trắng bởi bắt đầu lại từ số 0 là vô cùng khó khăn.
6. Không nên vay mượn để đầu tư
Khi chưa chắc chắn về kênh đầu tư và kế hoạch của bản thân, bạn không nên dùng tiền vay mượn để đầu tư, chỉ nên đầu tư trong phạm vi tài chính cho phép, tuyệt đối không cầm cố tài sản, vay mượn thêm từ người khác bởi ngay cả những nhà đầu tư kỳ cựu cũng có lúc thua lỗ. Nếu bạn đầu tư trên nguồn vốn vay, bạn sẽ phải gánh áp lực trả lãi nên sẽ làm giảm lợi nhuận và rất khó để đưa ra quyết định đúng đắn, khả năng thất bại cao.
Xem thêm: https://vietcetera.com/vn/vay-tien-de-dau-tu-nen-hay-khong
Lời kết,
Trên đây là một số gợi ý cho kế hoạch đầu tư cá nhân trong năm 2023. Mặc dù thật khó để biết trước kênh đầu tư nào là tốt nhất, nhưng để đạt hiệu quả trong việc đầu tư tài chính cá nhân, bạn cần hiểu rõ mục tiêu của mình và chọn phương thức đầu tư phù hợp. Nếu bạn có nguồn tiền nhàn rỗi lớn và tư duy tài chính nhanh nhạy, đầu tư vào chứng khoán và bất động sản có thể mang lại lợi nhuận cao.
Tuy nhiên, nắm vững kiến thức và nghiên cứu kỹ thị trường là điều cần thiết. Nếu bạn muốn tăng thu nhập mà vẫn an toàn, hãy xem xét việc gửi tiết kiệm hoặc đầu tư vào quỹ mở. Điều này đảm bảo tiền của bạn được bảo vệ và phù hợp cho những người có nguyện vọng đầu tư bảo đảm. Hãy thường xuyên cập nhật thông tin từ các trang tài chính uy tín như vneconomy.vn, cafef.vn, thestreet.com, Bloomberg.com v.v… để có cái nhìn tổng quan và sâu sắc hơn về thị trường.
Sinh viên thực hiện: Phạm Xuân Hảo
Mã sinh viên: 20050252
Mã lớp học phần: INE3104 6
