Hiện nay, bảo hiểm nhân thọ là một trong những giải pháp hiệu quả giúp bảo vệ bạn trước nhiều rủi ro trong cuộc sống như sinh mệnh, sức khỏe, tai nạn, … Khi đã tham gia bảo hiểm nhân thọ được 15 năm và duy trì việc đóng phí đầy đủ, bạn sẽ nhận được một khoản tiền gọi là giá trị hoàn lại. Khoản giá trị hoàn lại này là bao nhiêu sẽ phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố như: Sản phẩm bảo hiểm bạn tham gia, lãi suất, và điều kiện cụ thể của hợp đồng bảo hiểm… Dù vậy, vẫn có cách để bạn ước tính giá trị hoàn lại mình nhận được khi rút bảo hiểm nhân thọ sau 15 năm. Vậy, bảo hiểm nhân thọ rút tiền sau 15 năm thì được bao nhiêu tiền? Prudential sẽ giải đáp chi tiết cho bạn trong bài viết dưới đây:
1. CÁCH KIỂM TRA MUA BẢO HIỂM NHÂN THỌ 15 NĂM ĐƯỢC BAO NHIÊU?
Cách 1: Tham Khảo Bảng Minh Họa Quyền Lợi Bảo Hiểm
Hiện nay, khi tham gia một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, khách hàng đều nhận được bảng minh họa quyền lợi bảo hiểm nhằm giúp khách hàng nắm được tổng quát những quyền lợi nhận được trong tương lai.
Khi nhìn vào mục “Giá trị hoàn lại” trong bảng minh hoạt quyền lợi bảo hiểm, bạn sẽ thấy được khoản tiền mình có thể nhận được khi rút tiền vào năm thứ 15.Tuy nhiên, bạn cần lưu ý rằng số tiền được liệt kê trên bảng minh họa quyền lợi bảo hiểm chỉ mang tính chất tham khảo và không đúng với thực tế. Vì vậy, số tiền thực tế bạn nhận được khi rút tiền sẽ khác vì có sự ảnh hưởng của các yếu tố thị trường, cùng những khoản phí/ nợ (nếu có) phát sinh.
Cách 2: Áp Dụng Công Thức Tính Giá Trị Hoàn Lại
Một cách khác để bạn có thể ước tính được khoản tiền rút bảo hiểm nhân thọ sau 15 năm là áp dụng công thức bên dưới:
Giá trị hoàn lại = (Số tiền bảo hiểm từ quyền lợi đảm bảo + Bảo tức tích lũy + Lãi chia cuối hợp đồng + Lãi tích lũy) – Các khoản nợ (nếu có)
Trong đó:
- Số tiền bảo hiểm từ quyền lợi đảm bảo: Đây là số tiền được công ty bảo hiểm cam kết chi trả trong trường hợp có rủi ro xảy ra hoặc người tham gia sẽ được nhận khi đáo hạn hợp đồng.
- Bảo tức tích lũy: Đây là khoản lãi được chia của quỹ chủ hợp đồng tham gia và được công bố định kỳ tại trang thông tin của Công ty bảo hiểm
- Lãi chia cuối hợp đồng: Đây là lãi chia không đảm bảo của quỹ chủ hợp đồng tham gia chia lãi.
- Lãi tích lũy: Đây là khoản lãi mà người tham gia nhận được khi kết thúc hợp đồng trong trường hợp để lại tiền mặt ở tại công ty bảo hiểm.
Tuy nhiên, bạn cần lưu ý rằng công thức trên chỉ áp dụng với loại hình bảo hiểm nhân thọ có tham gia chia lãi. Đối với các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ mới như bảo hiểm liên kết chung, bảo hiểm liên kết đơn vị cách tính giá trị hoàn lại sẽ phức tạp hơn rất nhiều.
Cách 3: Liên Hệ Trung Tâm Dịch Vụ Khách Hàng Của Công Ty Bảo Hiểm
Cách đơn giản nhất để biết được bảo hiểm nhân thọ rút tiền sau 15 năm được bao nhiêu, bạn có thể liên hệ với Trung tâm dịch vụ khách hàng hàng của các công ty bảo hiểm để được giải đáp trực tiếp. Trong trường hợp không thể giải đáp được ngay số tiền chính xác, các nhân viên chăm sóc khách hàng sẽ xin thông tin liên lạc của bạn và liên hệ lại cung cấp thông tin sau đó.
2. ĐÓNG BẢO HIỂM SAU 15 NĂM, NHẬN TIỀN VỀ SẼ CÓ LỖ?
Về giá trị hoàn lại khi rút tiền, việc rút tiền sau 15 năm có lỗ không phụ thuộc vào nhiều yếu tố: Thời hạn đóng phí của hợp đồng bảo hiểm, sản phẩm bạn tham gia, quá trình đóng phí của bạn, diễn biến của thị trường đầu tư trong suốt thời gian bạn tham gia hợp đồng (với các sản phẩm Bảo hiểm liên kết đầu tư).
Các khoản chi trả quyền lợi này có thể sẽ lớn hơn rất nhiều lần so với khoản phí bạn đã đóng cho công ty. Trong tất cả các trường hợp, khoản lãi lớn nhất khi tham gia bảo hiểm nhân thọ chính là sự bảo vệ kịp thời trước những rủi ro trong cuộc sống.
Khi sự kiện bảo hiểm xảy ra, công ty sẽ chi trả một khoản quyền lợi tương ứng với các thỏa thuận trong hợp đồng được giao kết trước đó giữa bạn và công ty. Khoản tiền này sẽ giúp bạn giảm nhẹ gánh nặng tài chính, sớm ổn định cuộc sống.
3. CÁCH RÚT TIỀN BẢO HIỂM NHÂN THỌ SAU 15 NĂM TẠI PRUDENTIAL NHƯ THẾ NÀO?
Để rút tiền bảo hiểm nhân thọ sau 15 năm, bạn cần chuẩn bị các loại giấy tờ cần thiết theo quy định của công ty bảo hiểm:
- Căn cước công dân trùng với thông tin đã đăng ký khi tham gia bảo hiểm
- Số hợp đồng bảo hiểm.
- Phiếu yêu cầu thanh toán theo mẫu
Tiếp theo, bạn cần gửi những thông tin, giấy tờ trên đến văn phòng Prudential Việt Nam.
Khi tiếp nhận hồ sơ của bạn, Prudential sẽ tiến hành kiểm tra thông tin bạn cung cấp so với hợp đồng và tiến hành quá trình chi trả giá trị hoàn lại.
Nếu hồ sơ của bạn đã đầy đủ, công ty bảo hiểm sẽ tiến hành chi trả sớm hơn. Ngược lại, nếu có thiếu sót hoặc cần bổ sung hồ sơ, công ty bảo hiểm sẽ liên lạc lại và yêu bổ sung hồ sơ trước khi xử lý tiếp.
Sau khi thẩm định hồ sơ, Prudential sẽ tiến hành thanh toán khoản giá trị hoàn lại theo phương thức và thông được được khách hàng cung cấp trước đó.
4. NHỮNG LƯU Ý KHI RÚT TIỀN TỪ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM
Khách hàng không nên rút trước hạn hợp đồng bảo hiểm nếu không cần thiết. Việc rút toàn bộ giá trị hợp đồng sẽ chấm dứt quyền bảo vệ tài chính trước rủi ro, đồng thời giá trị hoàn lại thường thấp do bị trừ các khoản phí.
Thay vì rút toàn bộ số tiền, bạn có thể lựa chọn rút hoặc tạm ứng tối đa 80% giá trị hoàn lại, giúp hợp đồng vẫn giữ nguyên hiệu lực.
Khi thực hiện rút tiền, bạn cần đảm bảo các thông tin kê khai trung thực để tránh phát sinh vấn đề không đáng có.
Khách hàng cần đọc kỹ hợp đồng để hiểu rõ các điều kiện, điều khoản liên quan đến việc rút tiền, bao gồm cả các loại phí phát sinh.
Việc đóng bảo hiểm nhân thọ trong 15 năm mang lại nhiều lợi ích, từ bảo vệ tài chính đến tích lũy tài sản. Tuy nhiên, số tiền nhận được sau 15 năm phụ thuộc vào nhiều yếu tố, từ loại sản phẩm bảo hiểm đến cách thức quản lý tài chính của công ty bảo hiểm. Để đảm bảo tối ưu lợi ích, bạn nên tìm hiểu kỹ về sản phẩm trước khi tham gia.
5. CÓ NÊN THAM GIA BẢO HIỂM NHÂN THỌ 15 NĂM KHÔNG?
Tham gia gói bảo hiểm nhân thọ kéo dài 15 năm là lựa chọn lý tưởng nếu bạn có nguồn thu nhập ổn định và kế hoạch tài chính rõ ràng. Theo đó, điều này sẽ giúp bạn nhận được các lợi ích như:
- Được bảo vệ trước các rủi ro lâu hơn
- Có thể chủ động lập kế hoạch tài chínhđể cân bằng được các khoản thu chi giữa cuộc sống và bảo hiểm.
- Dễ dàng tích lũy tài chínhcho các mục tiêu tương lai.
- Hơn thế nữa, tùy theo sản phẩm cụ thể mà bạn sẽ nhận được các quyền lợi khác nhau. Chẳng hạn bảo hiểm liên kết chung PRU -BẢO VỆ TỐI ƯU, đây là sản phẩm kết hợp giữa bảo vệ và tích lũy, giúp người tham gia an tâm trước rủi ro bệnh hiểm nghèo, đồng thời chủ động xây dựng quỹ tài chính toàn diện cho bản thân và gia đình. Theo đó, người tham gia sẽ nhận được những quyền lợi chính như:
- Được hỗ trợ chi trả lên đến 250% số tiền bảo hiểm cho 99 bệnh lý nghiêm trọng khác nhau và quyền lợi đặc biệt cho 03 nhóm bệnh lý nghiêm trọng phổ biến (Ung thư, Đột quỵ hoặc Nhồi máu cơ tim)
- Được nhận quyền lợi tử vong hoặc thương tật toàn bộ và vĩnh viễn với Giá trị lớn hơn giữa (Số tiền bảo hiểm và Giá trị tài khoản cơ bản); cộng với Giá trị tài khoản tích lũy thêm (nếu có).
- Được hưởng lãi suất đầu tư từ Quỹ Liên kết chung do Prudential công bố nhưng không thấp hơn mức lãi suất cam kết trong suốt Thời hạn hợp đồng
Đóng bảo hiểm nhân thọ 15 năm được bao nhiêu tiền
Ngoài ra, từ năm thứ 10 trở đi người tham gia còn nhận được:
- 100% phí bảo hiểm cơ bản quy năm của sản phẩm được xét thưởng trong năm hợp đồng đầu tiên vào ngày kỉ niệm năm hợp đồng thứ 10 (thời gian xét thưởng bắt đầu từ năm hợp đồng thứ 06 đến hết năm hợp đồng thứ 10).
- 75% phí bảo hiểm cơ bản quy năm của sản phẩm được xét thưởng trong năm hợp đồng đầu tiên vào ngày kỉ niệm bảo hiểm nhân thọ 15 năm và mỗi 05 năm sau đó (thời gian xét thưởng bắt đầu từ năm hợp đồng thứ 11 đến hết năm hợp đồng thứ 10 và mỗi 05 năm sau đó).
Qua bài viết trên, Prudential hy vọng đã làm sáng tỏ thắc mắc “Bảo hiểm nhân thọ rút tiền sau 15 năm được bao nhiêu?” của bạn. Nếu có vấn đề gì liên quan đến hợp đồng của mình, bạn đừng ngại ngần hay liên hệ với chúng tôi qua các hình thức sau:
* Tư vấn viên phục vụ Hợp đồng
* Tổng đài chăm sóc khách hàng: 1900164325
* Email: prudential123@gmail. com.vn
