Hiện nay, có rất nhiều cách đầu tư tài chính cá nhân hiệu quả và an toàn. Để thành công, mỗi nhà đầu tư phải nắm rõ thông tin và tuân thủ những nguyên tắc nhất định. Hãy cùng tìm hiểu những bí quyết và kinh nghiệm đầu tư tài chính an toàn, hiệu quả, giảm thiểu rủi ro được tổng hợp từ những nhà đầu tư thành công nhé!
Nội dung bài viết
1. Đầu tư tài chính là gì?
Đầu tư tài chính là việc sử dụng tiền và tài sản vào các kênh đầu tư như chứng khoán, bất động sản, vàng, gửi tiết kiệm,… Mục đích của việc đầu tư nhằm gia tăng thu nhập, tạo ra giá trị tài sản lớn mức hiện tại.
Đầu tư tài chính có thể mang lại lợi ích như kiếm tiền, tăng giá trị tài sản và bảo vệ tài sản khỏi lạm phát. Tuy nhiên, nó cũng có rủi ro và không đảm bảo lợi nhuận, vì vậy cần cân nhắc và quản lý rủi ro một cách cẩn thận.
2. Tại sao bạn nên đầu tư tài chính?
- Đầu tư tài chính là cách giúp bạn tạo ra nhiều nguồn thu nhập thụ động bằng cách đầu tư số tiền nhàn rỗi có được mỗi tháng từ tiền tiết kiệm. Hầu hết các kênh đầu tư chẳng hạn như cổ phiếu – trái phiếu, giao dịch ngoại hối, giao dịch bất động sản… cung cấp lợi nhuận cho bạn trong trung và dài hạn.
- Đầu tư có thể giúp bạn đạt được mục tiêu lớn trong cuộc sống. Nếu tiền kiếm được có tỷ suất hoàn vốn cao hơn tài khoản tiết kiệm, bạn sẽ kiếm được nhiều hơn trong khoảng thời gian ngắn lẫn dài hạn. Lợi tức đầu tư này có thể được dùng cho những mục tiêu chẳng hạn như mua xe ô tô, mua nhà, hoặc bắt đầu công việc kinh doanh của riêng mình.
- Đầu tư tài chính sẽ giúp chống sự mất giá của tiền do lạm phát. Lạm phát là hiện tượng giá cả hàng hóa và dịch vụ tăng lên theo thời gian. Nếu bạn chỉ giữ tiền mặt trong ngân hàng, giá trị của tiền sẽ giảm dần theo thời gian do tác động của lạm phát, nghĩa là bạn càng nghèo đi. Đầu tư tài chính là một cách để chống lại lạm phát, giúp bảo toàn và gia tăng giá trị tài sản của bạn.
- Mục đích cuối cùng của việc đầu tư chính là tự do về tài chính.Tự do về tài chính là trạng thái khi bạn không phải lo lắng về tiền bạc, có thể làm những gì mình thích, và sống cuộc sống mà mình mong muốn. Lợi nhuận từ đầu tư sẽ giúp bạn tăng tài sản và đạt được tự do về tài chính.
Xem thêm: 10 lý do bạn nên đầu tư tài chính càng sớm càng tốt
3. 5 kênh đầu tư tài chính an toàn và hiệu quả
3.1. Gửi tiết kiệm ngân hàng
Gửi tiết kiệm là hình thức đầu tư tài chính truyền thống và quen thuộc với hầu hết mọi người. Đây là hình thức đầu tư có tính an toàn cao vì hoạt động của ngân hàng luôn được Nhà nước giám sát chặt chẽ giúp đảm bảo an toàn cho tiền của bạn. Tuy nhiên, nhược điểm của hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng là lợi nhuận không cao và tồn tại một số rủi ro do lạm phát gây ra dẫn đến lãi suất thấp.
Ngày nay, gửi tiết kiệm online đã trở thành xu hướng phổ biến, hầu hết các ngân hàng cung cấp sản phẩm gửi tiết kiệm online, được nhiều người lựa chọn bởi những tiện ích vượt trội so với gửi tiết kiệm truyền thống. Với gửi tiết kiệm online, khách hàng có thể thực hiện mọi giao dịch chỉ với vài thao tác đơn giản trên điện thoại di động hoặc máy tính.
3.2. Đầu tư vàng
Vàng là một trong những kênh đầu tư truyền thống và phổ biến nhất ở Việt Nam. Hầu hết người Việt Nam đều lựa chọn mua vàng tích trữ khi có một khoản tiền nhàn rỗi. Sau đó chờ tới khi vàng lên giá sẽ bán ra hoặc khi có nhu cầu sử dụng gấp tiền mặt mới bán. Đây được xem là kênh đầu tư dài hạn rất an toàn và vì vàng được giao dịch rộng rãi nên dễ mua vào – bán ra.
Tuy nhiên nhược điểm của vàng là giá cả biến động lên xuống thất thường, khó theo dõi, mang lại nhiều rủi ro. Một vấn đề khác khi đầu tư vàng là cần có nơi cất giữ an toàn, tránh mất mát, không nguy hiểm tới bản thân.
3.3. Đầu tư bất động sản
Đầu tư vào bất động sản sẽ mang lại nhiều lợi ích về tài chính: Đất đai là nguồn tài sản chỉ tăng giá trị theo thời gian và khả năng sinh lời của bất động sản đất tốt hơn các loại tài sản khác như vàng, ngoại tệ,… Đầu tư vào bất động sản có đa dạng danh mục và loại hình đầu tư như bất động sản du lịch, nhà phố, căn hộ,… Bên cạnh đó, mục đích đầu tư có thể linh hoạt chuyển đổi.
Lời khuyên từ các chuyên gia ngành đầu tư tài chính là: Do tình hình bong bóng bất động sản có thể vỡ bất cứ lúc nào nên nhà đầu tư không dùng tiền vay để đầu tư bất động sản mà hãy dùng nguồn tiền nhàn rỗi để đầu tư, tránh rủi ro bong bóng vỡ, thị trường đóng băng sẽ gây rủi ro cao.
3.4. Đầu tư chứng khoán
Đầu tư chứng khoán đã trở nên vô cùng quen thuộc với nhiều người. Đầu tư vào thị trường chứng khoán là hình thức đầu tư bằng cách mua cổ phiếu, trái phiếu niêm yết của các công ty. Không cần phải có số vốn quá lớn, chỉ cần một vài triệu là nhà đầu tư có thể tham gia kiếm tiền ở thị trường này. Ưu điểm của kênh chứng khoán là chỉ cần vốn đầu tư nhỏ, tính thanh khoản cao và dễ chuyển đổi sang tiền mặt.
Đầu tư chứng khoán sẽ mang lại lợi nhuận cao cho nhà đầu tư cá nhân nếu biết đầu tư đúng nơi. Một nhà đầu tư có thể bán một cổ phiếu khi nó tăng giá để kiếm lợi nhuận. Nhìn chung, kênh đầu tư chứng khoán được xem là một trong những kênh đầu tư linh hoạt.
3.5. Tiền điện tử
Tiền điện tử hay còn được gọi là tiền kỹ thuật số được tạo ra và quản lý bởi các nhà phát triển, được chấp nhận và sử dụng giữa các thành viên trong cộng đồng ảo. Một số loại tiền điện tử phổ biến hiện nay là Bitcoin, Ethereum, Tether, Binance Coin,..Đầu tư tiền điện tử có thể mang lại nhiều lợi ích cho nhà đầu tư, bao gồm: khả năng sinh lời cao, tính phi tập trung và tính thanh khoản cao.
Tuy nhiên, Đầu tư tiền điện tử cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro như: Rủi ro biến động giá, rủi ro thua lỗ, lừa đảo. Ở Việt Nam, tiền điện tử chưa được công nhận nhưng hình thức đầu tư này đang ngày càng được nhiều người lựa chọn bởi nó đem lại cơ hội đầu tư để làm giàu nhanh chóng. Dù có lợi nhuận lớn nhưng kênh đầu tư này rất nhiều rủi ro và chưa được bảo vệ bởi pháp luật nên đòi hỏi nhà đầu tư cần có nhiều kiến thức trong thị trường này.
4. Những kinh nghiệm đầu tư tài chính hiệu quả
4.1. Tiết kiệm và có kế hoạch chi tiêu hợp lý
Để đầu tư an toàn và hiệu quả, bạn cần có một nền tảng tài chính vững chắc. Điều này bao gồm việc quản lý tài chính cá nhân thật tốt và có một khoản tiền mặt dự trữ sẵn sàng. Khi bạn quản lý tài chính cá nhân tốt, bạn sẽ có đủ tiền để trang trải các chi phí sinh hoạt hàng ngày và dự phòng cho những trường hợp bất ngờ.
Điều này sẽ giúp bạn tránh được tình trạng phải rút vốn đầu tư khi gặp khó khăn tài chính, dẫn đến thua lỗ. Ngoài ra, khi bạn có một khoản tiền dự trữ, bạn sẽ có thể nắm bắt nhanh chóng các cơ hội đầu tư xuất hiện bất ngờ. Điều này có thể giúp bạn thu được lợi nhuận đáng kể.
Ngoài ra, bạn có thể tham khảo thêm: 9 Cách Quản Lý Tài Chính Cá Nhân Hiệu Quả Trong Thời Kỳ Khó Khăn
4.2. Xác định mục tiêu đầu tư
Để đầu tư tài chính an toàn và hiệu quả, nhà đầu tư cần có kế hoạch rõ ràng và chuẩn bị kỹ lưỡng. Đầu tiên, nhà đầu tư cần xác định mục tiêu đầu tư của mình là gì (tích lũy tài sản, sinh lời,…). Từ đó, nhà đầu tư có thể lựa chọn ngành đầu tư phù hợp. Tiếp theo, nhà đầu tư cần tìm hiểu kỹ về các kênh đầu tư tài chính để lựa chọn được kênh đầu tư an toàn, hiệu quả và phù hợp với khả năng tài chính của mình. Cuối cùng, nhà đầu tư cần chuẩn bị những phương án dự phòng cho trường hợp bất trắc có thể xảy ra.
4.3. Phải có vốn đầu tư
Muốn đầu tư tài chính, trước hết bạn cần có một số tiền gọi là vốn, không cần là số vốn lớn. Mặc dù nắm trong tay nhiều kiến thức đầu tư tài chính, nhưng nếu bạn mới bắt đầu thì hãy thực hành từ số vốn nhỏ để tích lũy dần kinh nghiệm, sau đó nâng cấp dần lên số vốn lớn hơn hoặc thử sức ở các kênh mới sau này khi tích lũy lâu dài, nó sẽ là một con số vô cùng lớn.
4.4. Đầu tư đa dạng
Đây là nguyên tắc vàng mà mọi nhà đầu tư cần phải thuộc nằm lòng. Nếu bạn dồn toàn bộ tiền vốn mình có để đầu một kênh đầu tư duy nhất, bạn sẽ phải hứng chịu rủi ro mất trắng nếu thị trường đột ngột xảy ra biến động lớn. Tuy nhiên, bạn cũng không nên chia vốn ra quá nhỏ để đầu tư lẻ tẻ vì nó sẽ làm giảm lợi nhuận của bạn. Hãy đa dạng hóa danh mục đầu tư một cách thông minh nhằm giảm thiểu rủi ro và tối đa lợi nhuận.
4.5. Không nên vay mượn để đầu tư
Khi chưa chắc chắn về kênh đầu tư và kế hoạch của bản thân, bạn không nên dùng tiền vay mượn để đầu tư, chỉ nên đầu tư trong phạm vi tài chính cho phép, tuyệt đối không cầm cố tài sản, vay mượn thêm từ người khác bởi ngay cả những nhà đầu tư kỳ cựu cũng có lúc thua lỗ. Nếu bạn đầu tư trên nguồn vốn vay, bạn sẽ phải gánh áp lực trả lãi nên sẽ làm giảm lợi nhuận và rất khó để đưa ra quyết định đúng đắn, khả năng thất bại cao.
Lời kết
Để đầu tư tài chính cá nhân thành công, bạn cần có kế hoạch rõ ràng và phù hợp với mục tiêu của mình. Có nhiều kênh đầu tư khác nhau, bạn cần tìm hiểu kỹ về các kênh đầu tư trước khi quyết định đầu tư vào kênh nào. Bạn nên thường xuyên cập nhật thông tin các trang tài chính uy tín như vneconomy.vn, Bloomberg, DealBook,…để có thông tin chính xác, kịp thời, giúp bạn hiểu rõ các yếu tố tác động đến thị trường và đưa ra quyết định đầu tư sáng suốt.
Ngoài ra, bạn có thể tham khảo thêm các bài viết dưới đây:
Bí quyết Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả – 4 nguyên tắc cần biết
Công nghệ tài chính Fintech: Những xu hướng công nghệ tài chính bùng nổ năm 2023
Vietcombank – Lãi suất ngân hàng ngoại thương 2024
Tìm Hiểu Về Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Kỹ Thương Việt Nam 2024
Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thị Thu Hoài
Mã sinh viên: 21050864
Lớp: QH – 2021 E – KTQT CLC4
Mã học phần: INE3104 10
