Quản lý tài chính cá nhân không thể coi thường vì nó ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng cuộc sống của mỗi người. Trong bối cảnh kinh tế ngày càng phát triển và chi phí sinh hoạt ngày càng tăng cao, việc quản lý tài chính cá nhân trở nên càng quan trọng và cấp thiết hơn bao giờ hết. Hãy tìm hiểu cách quản lý tài chính hiệu quả trong bài viết dưới đây nhé

1. Quản lý tài chính cá nhân là gì?

Quản lý tài chính cá nhân là quá trình điều chỉnh và quản lý các tài nguyên tài chính của một cá nhân hoặc gia đình. Nó bao gồm việc xác định, theo dõi và điều chỉnh việc sử dụng tiền bạc để đáp ứng các mục tiêu tài chính cá nhân như tiết kiệm, đầu tư, trả nợ, chi tiêu hàng ngày và lập kế hoạch cho tương lai.

2. Quản lý dòng tiền cá nhân hiệu quả: Bước đầu để hướng đến tự do tài chính

Robert Kiyosaki – tác giả cuốn sách nổi tiếng “Cha giàu – Cha nghèo” từng nhận định: “Không quan trọng là bạn kiếm được bao nhiêu tiền mà quan trọng là bạn giữ được bao nhiêu tiền, làm thế nào để tiền phục vụ bạn và để tiền có thể sinh thêm tiền”.

• Một khi an tâm về tài chính, tinh thần của bạn sẽ phấn chấn, năng suất làm việc nhờ đó mà cũng được nâng cao do đó quản lý tài chính là rất quan trọng
• Nguồn vốn dư dả sẽ mở ra cho bạn nhiều cơ hội phát triển bản thân và tài chính: theo đuổi học vấn cao hơn, học thêm ngôn ngữ mới, đầu tư sinh lợi,…
• Bạn dễ dàng chủ động tài chính trước những sự cố hoặc điều bất ngờ trong cuộc sống (hư xe, tai nạn, dịch bệnh…)
• Tạo nền móng tài chính vững chắc cho tuổi hưu an nhàn, thoải mái về sau

Tại Việt Nam, nhiều người trong chúng ta vẫn còn mơ hồ về kỹ năng này do chưa được giảng dạy đúng cách. Hậu quả là có không ít người thường xuyên rơi vào tình trạng thiếu hụt tiền bạc mỗi cuối tháng và phải vay mượn để bù đắp chi tiêu. Tệ hơn, khi căng thẳng về tài chính khiến tâm trạng chúng ta trở nên khó chịu hơn, dễ gắt gỏng, làm ảnh hưởng đến các mối quan hệ trong cuộc sống như vợ – chồng, cha mẹ – con cái, bạn bè..

3. 7 nguyên tắc giúp bạn trở thành “bậc thầy” quản lý tài chính cá nhân

 

3.1. Luôn rà soát chi tiêu khi quản lý tài chính cá nhân

Hãy luôn rà soát các khoản mà chi tiêu hàng ngày, hàng tháng, hàng năm… như học phí, tiền chợ, mua sắm quần áo… Sau đó phân loại thành 2 loại cơ bản: có thể cắt giảm (ít hoặc không quan trọng) và không thể cắt giảm (quan trọng).

Chẳng hạn, những khoản quan trọng và thường chiếm phần lớn chi tiêu của gia đình là học phí. Tuy nhiên bạn không thể cắt giảm khoản này. Thay vào đó, bạn có thể cắt giảm những khoản ít quan trọng như mua sắm quần áo, xem phim, cà phê cùng bạn bè, …

3.2 Lập mục tiêu và lộ trình tài chính rõ ràng khi quản lý tài chính cá nhân

Để cách quản lý dòng tiền cá nhân hiệu quả, hãy luôn lập mục tiêu tài chính. Mục tiêu của bạn có thể là dài hạn, trung hạn hoặc ngắn hạn nhưng cần thật sự rõ ràng để có lộ trình tiết kiệm đúng đắn.

Bạn dự định dành dụm tiền trong 1 năm tới để đi du lịch cùng gia đình. Số tiền bạn dự tính đi du lịch là khoảng 12 triệu đồng. Vì thế, lộ trình mỗi tháng bạn cần để dành tối thiểu 1 triệu để đạt được mục tiêu trên.

3.3. Không chi tiêu nhiều hơn 10% số tiền bạn kiếm được khi quản lý tài chính cá nhân

Nguyên tắc quản lý tài chính thường được các chuyên gia dành cho người trẻ chính là không nên tiêu tiền nhiều hơn 10% số tiền bạn kiếm được. Nếu thu nhập của bạn là 10 triệu đồng mỗi tháng, các chuyên gia khuyên rằng bạn không nên mua chiếc túi có giá hơn 1 triệu.

10% trên tổng thu nhập là khoản tiền khá lớn, trong khi giá trị của chiếc túi đó có thể bị giảm dần theo thời gian. Đồng thời, việc “dễ dãi” với bản thân cũng khiến bạn có nguy cơ mua sắm thêm những món đồ khác cũng có mức giá 1 triệu. Kết quả, bạn có thể tiêu hết tiền lương khi chưa đến cuối tháng.

Tốt nhất bạn chỉ nên mua chiếc túi dưới 1 triệu đồng và để dành chi phí đó dành chi tiêu cho tài sản có giá trị và mang lại lợi ích lâu dài như: nhà, xe, số tiết kiệm… Hoặc bạn có thể để dành từ 100 ngàn đến 500 ngàn mỗi tháng để mua chiếc túi mà mình yêu thích và hình thành “kỷ luật” khi mua sắm cho bản thân khi quản lý tài chính.

3.4. Cố gắng thoát khỏi “vòng xoáy” nợ nần khi quản lý tài chính cá nhân

Không ít người trẻ có thói quen tiêu hết tiền từ giữa tháng, sau đó mượn nợ để “duy trì cuộc sống” ở nửa tháng sau. Bạn rất khó để thoát khỏi “vòng xoáy” này nếu không có quyết tâm mạnh mẽ.

Bạn nên cố gắng trả hết nợ ở hiện tại và tránh mượn thêm nợ ở tháng sau. Đồng thời, bạn nên thắt chặt chi tiêu khi quản lý tài chính, tránh mua sắm những món đồ không cần thiết. Nhờ đó, việc thoát khỏi “vòng xoáy” nợ nần sẽ không còn là quá “xa vời”.

3.5. Tiết kiệm 10 – 15% thu nhập hàng tháng khi quản lý tài chính cá nhân

Tiết kiệm tối thiểu 10 – 15% thu nhập hàng tháng là nguyên tắc quản lý tài chính cơ bản nhưng cực kỳ hiệu quả cho người mới bắt đầu. Trong trường hợp bạn có tổng thu nhập 10 triệu đồng/ tháng, bạn nên tiết kiệm từ 1 đến 1,5 triệu mỗi tháng.

Khi đã thích ứng, bạn có thể tăng mức tiết kiệm lên từ 20%, 25%, 30%… đến 50% thu nhập hàng tháng. Lưu ý, bạn chỉ nên nâng mức tiết kiệm dần dần, không nên đặt mục tiêu quá cao ngay từ đầu bởi dễ khiến bản thân bỏ cuộc.

 

3.6. Gia tăng thu nhập bằng nhiều nguồn để tăng khả năng quản lý tài chính cá nhân

Sự thành công của các doanh nhân không chỉ nằm ở bí quyết quản lý tài chính hiệu quả mà còn ở sự đa dạng kênh thu nhập của họ. Đây cũng là “bước nâng cao” để bạn hướng đến sự tự do tài chính.

Nếu bạn có thời gian rảnh rỗi sau giờ hành chính, bạn có thể làm thêm nhiều công việc khác như viết nội dung thuê, quản lý fanpage hoặc kinh doanh nhỏ. Tuy nhiên cũng cần lưu ý rằng, làm nhiều công việc có nghĩa là bạn cần biết cách sắp xếp và cân bằng thời gian hợp lý.

3.7. Trang bị hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khi quản lý tài chính cá nhân

Các sản phẩm nhân thọ ngày nay vô cùng đa dạng về quyền lợi. Không chỉ bảo vệ tài chính của người tham gia trước các rủi ro trong cuộc sống, nhiều hợp đồng bảo hiểm nhân thọ còn kết hợp thêm quyền lợi tích lũy và đầu tư, giúp người tham gia rèn luyện thói quen quản lý chi tiêu hợp lý và có khoản thu nhập dư dả cho tuổi hưu an nhàn.

Bạn không cần dành quá nhiều tiền cho bảo hiểm nhân thọ. Theo các chuyên gia tài chính, 10% – 15% thu nhập hàng tháng cho bảo hiểm nhân thọ là mức tối ưu khi quản lý tài chính

4. Cách quản lý dòng tiền cá nhân hiệu quả và phổ biến hiện nay

Hiện nay có rất nhiều cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, trong đó nổi bật là quy tắc 50-30-20 và quy tắc 6 cái lọ:

4.1. Quy tắc 50-30-20 khi quản lý tài chính

Đây được xem là cách quy tắc quản lý dòng tiền cá nhân cơ bản nhưng vô cùng hiệu quả bởi bạn chỉ cần chia thu nhập của mình thành 3 khoản:

• 50% thu nhập dành cho các chi phí sinh hoạt cần thiết như nhà ở, thực phẩm, đi lại khi quản lý tài chính
• 30% chi cho các chi phí linh hoạt như giải trí, hiếu hỉ… mà bạn có thể cắt giảm, nếu cần.
• 20% sẽ dành để trả nợ cũng như tiết kiệm cho các mục tiêu. Bạn có thể chia phần dành dụm này thành nhiều khoản ứng với từng mục tiêu để dễ theo dõi khi đang trong quá trình quản lý tài chính

4.2. Quy tắc 6 cái lọ khi quản lý tài chính

Quy tắc 6 chiếc lọ được tạo ra bởi tác giả Harv Eker, tác giả nhiều cuốn sách tài chính nổi tiếng thế giới như “Bí mật tư duy triệu phú” và “Làm giàu nhanh” … Với cách quản lý này, thu nhập của bạn sẽ được chia thành nhiều khoản chi tiết hơn quy tắc 50-30-20:

• Lọ 1 – Chi tiêu thiết yếu (55% thu nhập) khi quản lý tài chính cung cấp chi phí cho các hoạt động sinh hoạt hàng ngày như ăn uống, tiền nhà, hóa đơn điện nước… khi quản lý tài chính
• Lọ 2 – Tiết kiệm dài hạn (10% thu nhập) khi quản lý tài chính phục vụ cho những mục tiêu tiết kiệm dài hạn cho cuộc sống như mua nhà, mua xe, cưới sinh, kinh doanh… khi quản lý tài chính
• Lọ 3 – Quỹ giáo dục (10% thu nhập) khi quản lý tài chính để tham gia các khóa học chứng chỉ, kỹ năng, workshop… để trau dồi kiến thức chuyên môn cho bản thân, tăng cơ hội thăng tiến trong công việc khi quản lý tài chính
• Lọ 4 – Hưởng thụ (10% thu nhập) để thưởng cho bản thân bạn sau khi đã nỗ lực làm việc và tiết kiệm.
• Lọ 5 – Quỹ đầu tư tài chính (10% thu nhập) khi quản lý tài chính dùng để đầu tư, gửi tiết kiệm, góp vốn kinh doanh… sinh lời, tạo nên thu nhập thụ động.
• Lọ 6 – Quỹ từ thiện (5% thu nhập) khi quản lý tài chính sẽ dùng để giúp đỡ người thân, bạn bè hoặc cho các quỹ vì cộng đồng

5. Những câu hỏi thường gặp về quản lý tài chính cá nhân?

5.1. Nên quản lý dòng tiền cá nhân ở đâu?

Tùy theo nhu cầu và sở thích, bạn có thể sử dụng sổ, excel, ứng dụng quản lý tài chính… Trong đó, ứng dụng là cách quản lý tài chính dòng tiền cá nhân được giới trẻ yêu thích bởi có thể dễ dàng cập nhật và theo dõi tình trạng tài chính mới nhất của mình ở bất kỳ đâu.

5.2. Người mới bắt đầu quản lý tài chính cá nhân thì nên chú ý gì?

Khi mới bắt đầu quản lý tài chính cá nhân, điều quan trọng là bạn cần kiên định với mục tiêu. Lúc đầu bạn có thể cảm thấy không quen, nhưng dần bạn sẽ hình thành được kỷ luật tiết kiệm và chi tiêu cho bản thân.

Khi bắt đầu quản lý tài chính cá nhân, có một số điểm cần chú ý:

• Hiểu rõ tình hình tài chính hiện tại của bạn:
  – Xác định thu nhập và chi tiêu hàng tháng.
  – Đánh giá các khoản nợ và các khoản tiết kiệm, đầu tư hiện có.
• Lập kế hoạch ngân sách:
  – Tạo một ngân sách cụ thể cho thu nhập và chi tiêu hàng tháng.
  – Xác định mức tiết kiệm và đầu tư hàng tháng.
• Xây dựng mục tiêu tài chính:
  – Đặt ra các mục tiêu ngắn hạn (như thiết lập quỹ dự trữ) và dài hạn (như mua nhà, hưu trí).
  – Mục tiêu cần được cụ thể hóa và có thời hạn.
• Tìm hiểu và học hỏi:
  – Đọc sách, tham gia khóa học hoặc tìm kiếm thông tin trực tuyến để hiểu rõ hơn về đầu tư, quản lý nợ, và các công cụ tài chính khác.
  – Hiểu về lãi suất, thuế và các khái niệm cơ bản về tài chính.
• Xây dựng khả năng tiết kiệm và đầu tư:
  – Bắt đầu tiết kiệm ngay cả với số tiền nhỏ.
  – Tìm hiểu về các cơ hội đầu tư phù hợp với mục tiêu và trình độ hiện tại của bạn.
• Sử dụng công cụ quản lý tài chính:
  – Có thể sử dụng các ứng dụng, phần mềm quản lý tài chính để theo dõi và điều chỉnh ngân sách của bạn.
• Duy trì sự kiên nhẫn và kiên trì:
  – Quản lý tài chính cá nhân là quá trình dài hạn, cần sự kiên nhẫn và kiên trì để đạt được mục tiêu.

Bắt đầu từ những bước cơ bản này sẽ giúp bạn xây dựng nền tảng vững chắc để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả hơn trong tương lai.

 

5.3. Những sai lầm thường gặp khi quản lý tài chính cá nhân là gì?

Có rất nhiều sai lầm khiến bạn dễ dàng phá vỡ nguyên tắc quản lý tài chính như nợ xấu, mua sắm vô độ, thiếu kiên định… Do đó, bạn nên cố gắng khắc phục các sai lầm đó để đạt được mục đích tài chính nhé.

Có một số sai lầm phổ biến mà người ta thường gặp khi quản lý tài chính cá nhân:

• Không lập ngân sách khi quản lý tài chính: Việc không thiết lập kế hoạch chi tiêu cụ thể có thể dẫn đến việc lãng phí tiền bạc và khó khăn trong việc quản lý tài chính.
• Chi tiêu vượt quá khả năng khi quản lý tài chính: Đôi khi, người ta dễ bị cuốn vào việc chi tiêu nhiều hơn so với khả năng tài chính thực tế, dẫn đến nợ nần và thiếu tiết kiệm trong quản lý tài chính
• Không tích luỹ tiết kiệm khi quản lý tài chính cá nhân: Một số người không đầu tư hoặc tiết kiệm cho tương lai, không tận dụng các cơ hội đầu tư để tạo ra thu nhập thụ động dễ dàng hơn khi quản lý tài chính
• Không xác định mục tiêu tài chính rõ ràng: Việc không có mục tiêu cụ thể và kế hoạch để đạt được chúng có thể làm mất phương hướng và động lực trong việc quản lý tài chính cá nhân.
• Không duy trì tính linh hoạt khi quản lý tài chính: Một số người không tạo sự linh hoạt trong kế hoạch tài chính, không dự trữ tiền dự phòng hoặc không tính đến các biến đổi trong tình hình tài chính cá nhân.
• Quên kiểm tra và cập nhật kế hoạch khi quản lý tài chính: Đôi khi, người ta không đánh giá lại kế hoạch tài chính của mình thường xuyên để điều chỉnh cho phù hợp với thay đổi trong cuộc sống hoặc mục tiêu tài chính.
• Mua sắm cảm xúc khi quản lý tài chính: Việc mua sắm không kiểm soát và dựa trên cảm xúc thường dẫn đến chi tiêu không cần thiết và không có trong kế hoạch.
• Không đầu tư vào bản thân khi quản lý tài chính: Đôi khi, người ta quên rằng việc đầu tư vào bản thân thông qua việc học hỏi, phát triển kỹ năng mới cũng là một phần quan trọng của quản lý tài chính cá nhân.

Nhận biết và tránh những sai lầm này có thể giúp cải thiện quản lý tài chính cá nhân và đạt được mục tiêu tài chính một cách hiệu quả hơn.

LỜI KẾT:

Trên đây là những cách và nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân. Trong đó cần lưu ý rằng, không có nguyên tắc hay cách quản lý là hoàn hảo. Điều quan trọng là bạn cần kiên định với mục tiêu đã đề ra trước đó và cố gắng thực hiện. Có như vậy, bạn mới có thể nhanh chóng thoát khỏi “vòng xoáy nợ nần” và dần hướng đến sự tự do về tài chính.

NGOÀI RA, BẠN CŨNG CÓ THỂ THAM KHẢO VỀ CÁC CÁCH QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN HIỆU QUẢ TẠI:

05 BÍ QUYẾT QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN HIỆU QUẢ – BẠN NÊN BIẾT!

 

Sinh viên thực hiện: Nguyễn Tiến Đạt

Mã sinh viên: 21050827

Lớp: QH-2021-E KTQT CLC 5

Mã lớp học phần: INE3104 5